Voici revenu le temps d’affûter les crayons, d’acheter les fournitures scolaires et de répondre à des jeux-questionnaires. Si vous pensez être un étudiant exemplaire lorsqu’il s’agit de prévenir la fraude, répondez à ce jeu-questionnaire par vrai ou faux.

Question 1 : Vrai ou faux – Les courriels frauduleux qui me demandent mes renseignements bancaires sont assez faciles à repérer, car ils comportent des fautes d’orthographe et ne reflètent pas une image très professionnelle.

Question 2 : Vrai ou faux – Si je suis victime d’une fraude par carte de débit, où quelqu’un a écrémé les renseignements de ma carte bancaire, a volé mon NIP ou les utilise pour retirer de l’argent de mon compte, ma banque me remboursera.

Question 3 : Vrai ou faux – Le fait de déchiqueter des documents, comme mes relevés bancaires, mes factures de carte de crédit et mes formulaires d’assurance, est une façon de me protéger contre le vol d’identité.

Question 4 : Vrai ou faux – Je n’ai pas à m’inquiéter de « l’hameçonnage vocal », parce que mon téléphone affiche les appels.

Question 5 : Vrai ou faux – Si on vous demande d’encaisser un chèque en échange d’un montant d’argent, il s’agit d’une bonne occasion d’affaire que vous devriez envisager d’accepter.

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Vous pourriez aussi envisager de répondre au jeu-questionnaire sur la sécurité et la protection des renseignements personnels de l’ABC.

Pour obtenir d’autres conseils concernant la prévention des escroqueries ou télécharger la brochure gratuite de l’ABC intitulée Protéger son argent, rendez-vous dans la section Fraude et Sécurité du site Web de l’Association des banquiers canadiens. Vous pouvez aussi l'obtenir par la poste en composant le 1-800-263-0231.

Réponses au jeu-questionnaire

Question 1 : Faux. Ce peut être vrai pour certains courriels « hameçons », mais ce n’est pas toujours le cas. Les courriels hameçons semblent provenir d’une organisation légitime, comme une banque, un fournisseur de cartes de crédit, un commerçant ou un organisme gouvernemental, mais ils sont en fait envoyés par des criminels pour « leurrer » des victimes en les incitant à révéler leurs renseignements personnels. Certains courriels semblent tout à fait authentiques. Il existe toutefois des moyens de repérer cette escroquerie.

• Pas de personnalisation. Les courriels provenant d’une entreprise légitime sont habituellement personnalisés, c’est-à-dire qu’ils font référence à votre nom.
• On vous demande une réponse urgente; par exemple, « vous devez confirmer vos renseignements ou votre compte sera fermé dans un délai de 24 heures ».
• On vous demande des renseignements personnels. Voilà le principal indice révélateur d’un courriel hameçon. Aucune entreprise légitime ne communiquerait avec vous par courriel pour vous demander de confirmer vos renseignements personnels à des fins de sécurité ou pour toute autre raison. Elle a déjà cette information.

Question 2 : Vrai. Lorsque vous utilisez votre carte de débit, vous êtes protégé par le Code de pratique canadien des services de cartes de débit, lequel garantit que, s’il est prouvé que vous êtes victime d’une fraude par carte de débit, votre institution financière vous remboursera. Il y a tout de même des précautions que vous pouvez prendre pour éviter ce type de fraude.

• Protéger son numéro d’identification personnel (NIP) demeure le meilleur moyen de se prémunir contre la fraude par carte de débit. Dans la plupart des incidents d’écrémage, les criminels peuvent avoir écrémé les renseignements de votre carte bancaire, mais ils ont toujours besoin de votre NIP, qu’ils saisissent en général en utilisant une caméra cachée. En protégeant votre NIP au moyen de votre main lorsque vous l’entrez au clavier, vous vous assurez que les renseignements de votre carte ne sont d’aucune utilité pour les criminels.
• Si quelque chose vous semble inhabituel à un GAB ou à un terminal au point de vente, ne l’utilisez pas. Signalez la situation à la police ou à votre institution financière.
• Ne révélez votre NIP à personne, ne le conservez pas par écrit et assurez-vous d’examiner vos relevés bancaires chaque mois et de signaler immédiatement toute erreur à votre institution financière.

Question 3 : Vrai. Un voleur d’identité fouillera vos poubelles ou vos bacs de recyclage à la recherche de reçus, de relevés bancaires, de relevés de carte de crédit ou d’autres documents contenant des renseignements personnels. Vous devriez envisager l’achat d’une déchiqueteuse pour détruire les documents personnels que vous désirez jeter.

Fait surprenant, le vol d’identité n’est pas une infraction criminelle définie en vertu du Code criminel canadien. Les banques du Canada, de concert avec d’autres partenaires, pressent le gouvernement d’y apporter des modifications qui feraient du vol d’identité une infraction définie. Nous demandons aussi que des changements soient apportés afin de rendre illégal le fait de posséder de multiples pièces d’identité provenant de différentes personnes et de faire le trafic de renseignements personnels volés. Nous croyons aussi que les documents d’identité émis par les gouvernements fédéral et provinciaux devraient être considérablement améliorés en termes de qualité et de sécurité. Voici d’autres moyens de vous protéger.

• Surveillez vos cycles de facturation. Si vous ne recevez pas vos factures à temps, faites un suivi auprès de l’entreprise en question.
• Voyagez légèrement. Transportez uniquement les documents et les cartes dont vous aurez besoin au moment de quitter votre domicile. Vous ne devriez jamais transporter votre carte d’assurance sociale ou votre certificat de naissance, sauf si vous savez que vous devrez l’utiliser.

Question 4 : Faux. Grâce au système vocal sur IP et à d’autres technologies téléphoniques dans Internet, les criminels peuvent maintenant faire des appels à peu de frais, masquer leur identité ou leur adresse, et même faire en sorte que leur appel semble provenir d’une entreprise légitime sur l’afficheur du téléphone.

L’hameçonnage vocal est une nouvelle fraude dérivée des courriels hameçons que vous avez peut être reçus. Toutefois, dans ce cas, les criminels utilisent aussi le téléphone pour persuader les consommateurs de leur divulguer des renseignements personnels.

Nous recevons tous des courriels et des appels téléphoniques provenant d’entreprises et d’organisations légitimes avec lesquelles nous faisons affaire. Cependant, il y a des choses à se rappeler lorsqu’on tente de déterminer s’il s’agit d’une communication provenant d’une entreprise légitime ou d’un fraudeur.

• S’il s’agit d’une entreprise légitime, elle sait avec qui elle communique et s’adressera à vous par votre nom dans son courriel ou son appel téléphonique. En général, les fraudeurs ne vous connaissent pas et n’utilisent pas votre nom.
• Dans certains cas, votre banque peut communiquer avec vous par téléphone ou vous laisser un message vocal, si elle soupçonne une activité frauduleuse. Dans le cadre d’une conversation légitime avec votre banque, on pourrait vous poser des questions de vérification, afin que la banque puisse s’assurer qu’elle parle à la bonne personne. Cependant, on ne vous demandera pas verbalement de fournir un NIP ou un mot de passe ou d’entrer votre NIP ou votre mot de passe au clavier de votre téléphone. Dans le cadre du processus de vérification, votre banque ne vous demandera jamais votre numéro d’assurance sociale.

En règle générale, faites preuve de prudence quant à la manière dont vous échangez des renseignements personnels ou financiers et avec qui vous le faites.

Question 5 : Faux. La fraude par avance de fonds et la fraude par versement excédentaire figurent parmi les escroqueries les plus courantes. En général, vous recevez une lettre, un courriel ou une télécopie sollicitant votre aide pour une « transaction commerciale urgente », impliquant en général le transfert de millions de dollars, provenant d’un pays étranger, par le biais de votre compte bancaire. L’expéditeur promet qu’en récompense de votre aide, vous recevrez une « avance de fonds ». Dès qu’il obtient votre numéro de compte et d’autres renseignements personnels, le fraudeur peut les utiliser pour commettre une fraude financière. Si vous recevez ce type de courriel ou de lettre, supprimez-le ou détruisez-le. Rappelez-vous : si ça semble être trop beau pour être vrai, ça l’est probablement!

Dans le cas d’une fraude par versement excédentaire, les criminels ratissent les annonces classées des journaux ou Internet à la recherche de victimes qui vendent quelque chose ou pourraient louer un bien. Ils communiquent avec vous et acceptent d’acheter ou de louer le bien que vous offrez. Ils vous envoient ensuite un chèque ou un mandat d’un montant supérieur au prix convenu et vous demandent de leur retourner la différence. La victime découvre ensuite que le chèque ou le mandat est frauduleux et qu’elle ne peut non seulement avoir accès à ce montant, mais qu’elle a également perdu l’argent retourné au criminel. N’acceptez jamais un paiement plus élevé que le prix convenu et assurez-vous que le chèque ou le mandat a été compensé avant d’expédier toute marchandise. Vous êtes responsable de tous les dépôts effectués à votre compte.

Les banques du Canada prennent très au sérieux la question de la protection des renseignements personnels, de la sécurité et de la prévention de la fraude. Elles s'efforcent d'éviter que leurs activités et leurs clients servent à commettre un crime financier et de sensibiliser ces derniers à la manière dont ils peuvent se protéger.

En tant que consommateur, vous avez aussi un rôle important à jouer en matière de prévention de la fraude. Ce mois-ci, nous testons vos connaissances sur la fraude et les escroqueries.