Au Canada, les cartes de débit et de crédit se modernisent. Les banques, l’Association Interac et les grands émetteurs de cartes de crédit partout au pays ont commencé à intégrer des micropuces aux cartes de débit et de crédit, procurant une caractéristique de sécurité supplémentaire pour protéger les consommateurs.

La technologie des cartes à puce, parfois appelées cartes intelligentes, repose sur la présence d’un microprocesseur qui constitue en fait un minuscule ordinateur. Celui-ci communique directement avec le système de paiement tout au long de la transaction, ajoutant à un système déjà sûr une caractéristique de sécurité.

Comment ça fonctionne?

Les nouvelles cartes intelligentes sont dotées d’une micropuce placée au recto. Cette puce contient l’information nécessaire pour permettre la transaction, information que comporte actuellement la bande magnétique au verso de la carte. Au lieu de faire glisser la carte de débit ou de crédit dans un lecteur, il suffira maintenant de l’insérer dans le terminal du marchand. La carte reste dans ce terminal tout au long de la transaction, car la micropuce demeure en communication avec le système de paiement. L’écran du terminal indique le montant de l’achat et la demande de vérification. Le client doit alors entrer un numéro d’identification personnel (NIP) pour autoriser l’achat.

Les Canadiens qui utilisent une carte de débit ont l’habitude d’entrer leur NIP, mais ce geste sera désormais associé également aux achats effectués à l’aide d’une carte de crédit et viendra remplacer la signature. Une fois le NIP confirmé et l’achat approuvé, un reçu est imprimé et un message apparaît pour rappeler au client de retirer sa carte.

Les clients qui reçoivent une nouvelle carte à puce remarqueront qu’elle est également munie d’une bande magnétique au verso. Cette bande leur permet d’avoir accès aux anciens systèmes de cartes de débit ou de crédit pendant la période de transition ou quand ils vont dans des pays n’ayant pas encore adopté la carte à puce. Avec le temps, cette technologie sera la plus répandue chez nous.

Plus commode et plus sûre

Cette technologie est déjà en vigueur dans bien des régions du monde. À ce jour, plus de 260 millions de cartes à puce ont été émises dans plus de 92 pays. L’introduction de cette nouvelle technologie accélère les transactions et apporte aux marchands comme aux consommateurs un moyen commode et sûr de faire des retraits et de payer pour toutes sortes de marchandises et de services, depuis les articles d’épicerie et l’essence jusqu’aux électroménagers et aux vacances.

Le système de paiement qui existe actuellement au Canada est sûr : les incidents de fraude touchent moins de 1 % des cartes en circulation. La nouvelle technologie des micropuces rendra toutefois le système encore plus sûr.

La micropuce intégrée à chaque carte représente une défense de plus contre la fraude, parce qu’elle est presque impossible à reproduire. Les fraudeurs ne peuvent donc en transférer le contenu dans une autre carte. De plus, le recours au NIP constitue une protection supplémentaire en cas de perte ou de vol. Enfin, lorsqu’il effectue un achat, le client a toujours sa carte sous les yeux et n’a pas à la remettre à une autre personne : il doit plutôt la conserver et l’utiliser tout au long de la transaction.

Savoir se prémunir

La technologie des micropuces accroît la sécurité des paiements électroniques, mais les consommateurs doivent néanmoins prendre quelques mesures toutes simples pour se prémunir de la fraude :

• dissimulez toujours le clavier lorsque vous entrez votre NIP dans un terminal point de vente, afin que personne ne puisse voir votre numéro;
• modifiez vos NIP et mots de passe régulièrement et ne les révélez jamais, pas même à des parents ou à des amis;
• vérifiez vos relevés de compte bancaire et de carte de crédit chaque mois et informez immédiatement votre banque si vous constatez une irrégularité;
• signalez la perte ou le vol d’une carte dès que vous en prenez conscience. Votre banque annulera votre carte et vous en remettra une autre.

Visa, MasterCard et Interac collaborent avec les banques pour introduire la technologie des micropuces au Canada. Afin d’en savoir plus à ce chapitre, consultez les sites Web que voici :

• http://www.interac.ca/fr/index.php
• http://www.mastercard.com/ca/personal/fr/index.html
• http://www.visa.ca/puce/

Vous trouverez d’autres conseils utiles dans la section Fraude et sécurité du site Web de l’Association des banquiers canadiens.

Vous avez des suggestions de conseils en matière de prévention de la fraude? Envoyez-nous un courriel pour nous en faire part à l'adresse FraudPreventionTips@cba.ca.

Les banques du Canada prennent très au sérieux la question de la protection des renseignements personnels, de la sécurité et de la prévention de la fraude. Elles s'efforcent d'éviter que leurs activités et leurs clients ne servent à commettre un crime financier et de sensibiliser ces derniers à la manière dont ils peuvent se protéger.

En tant que consommateur, vous avez aussi un rôle important à jouer en matière de prévention de la fraude. Ce mois-ci, nous nous intéressons à l’intégration de micropuces aux cartes de débit et de crédit ainsi qu’aux répercussions de cette intégration pour les clients des banques.