Avant longtemps, votre portefeuille pourrait contenir un nouveau type de carte « intelligente ». Les banques et les grandes associations de cartes de crédit ont entrepris le passage à la technologie de la carte à puce dans le cas des cartes de débit et de crédit.

En plus d’une piste magnétique au verso, les cartes intégreront une micropuce – véritable petit ordinateur – qui traitera les transactions. Vous constaterez des changements dans la façon dont vous utilisez vos cartes. Au moment d’employer votre carte de débit, vous ou le marchand insérerez la carte dans un terminal, plutôt que de la glisser, et la carte y demeurera pendant la transaction, un peu comme dans le cas des GAB à l’heure actuelle. Pendant que la carte se trouvera dans le lecteur, la puce communiquera directement avec l’émetteur, tandis que vous effectuerez votre transaction. Cette dernière se fera de la même façon dans le cas d’une carte de crédit et vous commencerez à utiliser un numéro d’identification personnel (NIP), comme vous le faites maintenant dans le cas d’une transaction par carte de débit, plutôt que de signer un reçu.

Pourquoi une carte à puce? Pourquoi maintenant?

Les systèmes actuels de cartes de débit et de crédit au Canada sont très sécuritaires. La fraude, qui découle en général de l’écrémage, touche moins de 1 % des cartes en circulation chaque année. Par ailleurs, les banques sont toujours à la recherche de moyens d’améliorer la sécurité. La micropuce est la technologie de pointe en matière de carte de paiement, parce qu’il est extrêmement difficile de la copier. En fait, les cartes à puce ont réduit la fraude dans un certain nombre de pays où elles sont actuellement utilisées.

Cependant, l’implantation de la technologie de la carte à puce est une énorme entreprise. Songez-y : des millions de cartes, des milliers de terminaux de marchands, les pompes des stations-services ainsi que tous les appareils des banques et les guichets génériques devront être remplacés ou mis à niveau afin de traiter les transactions effectuées à l’aide d’une carte à puce. Le travail a déjà commencé, et de nombreux appareils au Canada peuvent déjà lire les cartes à puce. VISA, MasterCard et l’Association Interac, laquelle exploite le réseau reliant les GAB et les terminaux au point de vente, sont à planifier conjointement un essai de la technologie de la carte à puce, à Kitchener-Waterloo, en Ontario, qui débutera à l’automne de cette année, afin de tester l’infrastructure et d’assurer un passage en douceur pour les clients. Par la suite, l’implantation progressive de la technologie de la carte à puce dans tout le Canada débutera, et presque tout sera en place d’ici à 2010.

Se protéger de la fraude par carte

Les banques travaillent sur de nombreuses initiatives et sont toujours à la recherche d’une nouvelle technologie, comme les cartes à puce, pour protéger les clients. Cependant, il existe de simples mesures que vous pouvez prendre pour vous protéger lorsque vous utilisez vos cartes de débit et de crédit.

• Protégez votre NIP des regards au moyen de votre épaule ou de votre main lorsque vous l’entrez au clavier. Même si les criminels réussissent à « écrémer » l’information de votre carte de débit pour créer un double de votre carte, ce dernier leur est inutile sans votre NIP.
• Assurez-vous que l’on ne puisse détecter facilement votre NIP en cas de perte ou de vol de votre carte – n’utilisez ni votre date de naissance, ni votre adresse ou une partie de votre numéro de téléphone.
• En voyage, transportez vos cartes avec vous ou mettez-les en lieu sûr. Achetez une ceinture porte-billets afin que vos cartes et votre argent demeurent cachés, tout en vous étant facilement accessibles.
• Si quelque chose vous semble inhabituel à un GAB ou à un terminal au point de vente, ne l’utilisez pas. Signalez la situation à la police ou à votre institution financière.
• Passez en revue chaque mois vos relevés bancaires et vos relevés de compte de carte de crédit et signalez immédiatement à votre institution financière toute transaction non autorisée.
• Signalez immédiatement toute carte perdue ou volée. L’émetteur de votre carte l’annulera et vous en émettra une nouvelle.
• Ne révélez jamais votre numéro de carte de crédit au téléphone ou dans Internet, à moins de transiger avec une entreprise fiable.
• Vérifiez toujours la carte que l’on vous remet après un achat afin de vous assurer qu’il s’agit bien de la vôtre.

L’Association Interac, VISA et MasterCard sont à implanter la technologie de la carte à puce au Canada au nom des banques et des autres membres. Pour en savoir davantage sur la technologie de la carte à puce, visitez leurs sites Web : www.puceinterac.ca, www.visa.ca/puce, www.mastercard.ca/chip.

Pour obtenir d’autres conseils en matière de prévention de la fraude par carte de débit et de crédit ou pour télécharger la brochure gratuite de l’Association des banquiers canadiens (ABC), Protéger son argent, visitez la section Fraude et Sécurité du site Web de l'ABC. On peut aussi se procurer des brochures par la poste au 1 800-263-0231.

Les banques du Canada prennent très au sérieux la question de la protection des renseignements personnels, de la sécurité et de la prévention de la fraude. Elles s'efforcent d'éviter que leurs activités et leurs clients servent à commettre un crime financier et de sensibiliser ces derniers à la manière dont ils peuvent se protéger.

En tant que consommateur, vous avez aussi un rôle important à jouer en matière de prévention de la fraude. Ce mois-ci, nous examinons l'introduction de la carte à puce dans le marché canadien des cartes de débit et de crédit.