Bien avant l’apparition de l’Internet, du vol d’identité et des escroqueries complexes en ligne, il arrivait qu’un fraudeur se fasse passer pour un inspecteur de banque et soutire de l’argent à des consommateurs sans méfiance, sous prétexte qu’ils « aideraient » ainsi à faire progresser une enquête criminelle. Selon certains, cette escroquerie aurait été commise pour la première fois il y a une cinquantaine d’années, mais les fraudeurs continuent d’y recourir; d’ailleurs, elle demeure étonnamment efficace.

Il en existe différentes versions, mais voici en général comment les choses se passent.

• Une personne (souvent du troisième âge) reçoit un appel de quelqu’un qui connaît son nom.
• L’appelant se fait passer pour un inspecteur ou un directeur de banque (ou un agent de police) et explique que la banque enquête sur une série de fraudes commises par un employé dans la succursale de la victime éventuelle.
• Pour tendre un piège au suspect, l’appelant sollicite l’aide de la victime éventuelle et lui pose une série de questions sur ses comptes personnels.
• La victime, heureuse de collaborer, est priée de retirer de son compte une somme importante, qui sera inspectée et servira de preuve dans le cadre de l’enquête.
• L’appelant explique que, comme le suspect travaille dans la succursale en question, il faut faire preuve d’une entière discrétion en effectuant le retrait et ne pas raconter au personnel de la banque à quoi doit servir ce retrait.
• Une fois l’argent retiré, la victime est informée qu’elle doit rencontrer l’« enquêteur » dans un lieu convenu, tout près, où elle lui remettra l’argent aux fins de l’enquête.
• Quand l’argent a changé de mains, le faux inspecteur invite la victime à rentrer chez elle et à attendre un appel confirmant que l’argent a été déposé dans le compte originel.
• Malheureusement, cet appel n’arrive jamais, l’argent n’est pas rendu et l’« inspecteur » s’est volatilisé.

Protégez-vous

Toute l’ironie de cette escroquerie tient en quelques mots : ce qui perd la victime, c’est justement son honnêteté et son désir de contribuer à la capture d’un criminel. Heureusement, il existe quelques simples précautions à prendre afin de se prémunir contre ce type de fraude.

• Premièrement, n’oubliez jamais que ni votre banque, ni un enquêteur de la police ne vous demanderaient de participer à une enquête secrète ou de retirer de l’argent de votre compte. Si vous recevez un appel de ce genre, raccrochez et téléphonez à la police.
• Ne donnez jamais vos renseignements bancaires personnels au téléphone, sauf si c’est vous qui avez composé le numéro de la banque et que l’on vous pose des questions pour vérifier votre identité.
• S’il vous faut retirer une grosse somme d’argent à des fins légitimes, demandez une traite bancaire ou un mandat. Vous vous assurez ainsi que seul le destinataire peut encaisser la somme. Les criminels refusent ce mode de paiement, car il s’agit d’une trace écrite qui peut servir à de véritables enquêteurs pour retrouver les fraudeurs.
• Vérifiez fréquemment votre relevé bancaire et, dès que vous remarquez une irrégularité, signalez-la à votre banque.

Vous trouverez dans Internet diverses ressources destinées aux consommateurs souhaitant se protéger de la fraude. Pour en savoir plus sur ce type d’escroqueries et d’autres, rendez-vous dans les sites suivants.

• Je protège mon identité (ISIQ)
• Sûreté du Québec
• SPVM
• Fraud Squad TV (en anglais seulement)
• Heads Up Fraud Prevention Association (en anglais seulement)
• Police provinciale de l’Ontario
• Gendarmerie royale du Canada
• Phonebusters

Pour obtenir d’autres conseils en matière de prévention de la fraude auprès de l’Association des banquiers canadiens ou vous inscrire afin de recevoir de nouveaux conseils par courriel, visitez la section Sécurité, protection des renseignements personnels et fraude du site Web de l’Association des banquiers canadiens.

Vous avez des suggestions de conseils en matière de prévention de la fraude? Envoyez-nous un courriel pour nous en faire part à l'adresse FraudPreventionTips@cba.ca.

Les banques du Canada prennent très au sérieux la question de la protection des renseignements personnels, de la sécurité et de la prévention de la fraude. Elles s’efforcent d’éviter que leurs opérations et leurs clients ne servent à commettre un crime financier et de sensibiliser ces derniers à la manière dont ils peuvent se protéger.

En tant que consommateur, vous avez aussi un rôle important à jouer en matière de prévention de la fraude. Ce mois-ci, l’ABC donne aux consommateurs des conseils sur la manière de reconnaître l’une des plus anciennes escroqueries qui soient, celle du faux inspecteur de banque, et de s’en protéger.