Septembre 2010

Comment reconnaître une arnaque de paiement en trop

Vendre aux enchères les objets dont vous n'avez plus besoin n'a jamais été plus facile grâce aux sites Web comme Kijiji, Craigslist et eBay. Mais avant de devenir un vendeur en ligne, ou même de poster une annonce dans le journal, informez-vous des arnaques auxquelles vous pourrez vous exposer.

Les criminels ont souvent recours à Internet vu que toutes les transactions sont effectuées en ligne et qu'il est facile de cacher leur vraie identité.

Voici comment se déroule normalement une arnaque de paiement en trop :

• Le vendeur place un article de valeur ‑ voiture, meuble, article ménager ‑ pour vente en ligne.
• Le vendeur reçoit une offre d'achat, souvent par courriel.
• L'acheteur (arnaqueur dans ce cas) enverra un chèque ou un mandat d'une valeur supérieure à celle de l'article. Par exemple, si l'article est vendu à 1 500 $, le chèque ou mandat sera de 3 000 $.
• L'arnaqueur prétendra que la différence servira aux coûts de l'envoi ou aux frais de douane et doit être transférée à une tierce partie.
• Le vendeur déposera le chèque ou mandat dans son compte et en retirera le trop payé pour l'envoyer à la tierce partie.
• Plus tard, une fois le chèque ou mandat traité, le vendeur découvrira la fraude. Non seulement le chèque sera sans provision, mais le vendeur aura envoyé une partie de son propre argent à l'arnaqueur.
• Dans d'autres cas, l'acheteur pourra prétendre avoir envoyé une plus grande somme par erreur. Toutefois, le résultat est le même; une fois que le vendeur aura renvoyé le trop payé, il découvrira que le chèque ou le mandat est sans provision.

Pour vous protéger

Cette arnaque coûte vraiment cher au vendeur. En plus de recevoir un chèque ou un mandat frauduleux et de s'être départi d'une somme d'argent considérable, le vendeur pourra avoir également envoyé à l'arnaqueur l'article faisant l'objet de la transaction! Heureusement, vous pouvez adopter certains comportements afin de ne pas vous faire prendre :

• Méfiez-vous des acheteurs qui vous envoient une somme supérieure au prix demandé. Si vous recevez un paiement supérieur au montant convenu, refusez-le et renvoyez-le à l'acheteur.
• Si vous avez déjà déposé le chèque ou le mandat et que l'acheteur vous demande de lui renvoyer le trop payé, refusez de le faire jusqu'à ce que le chèque soit compensé.
• Obtenez toutes les coordonnées de l'acheteur : nom, adresse et numéro de téléphone.
• Il faut toujours traiter un mandat comme un chèque : le mandat doit être compensé de la même façon qu'un chèque et non traité comme de l'argent liquide.
• Afin d'en apprendre davantage au sujet des chèques et des mandats frauduleux, veuillez cliquer ici.

Un chèque ou un mandat est une entente de paiement faite entre un vendeur et un acheteur. La banque traite le paiement, mais n'intervient pas dans l'entente. Vous êtes donc responsable des dépôts que vous faites dans votre compte bancaire. Si l'article s'avère frauduleux, vous, en tant que déposant, êtes responsable du montant. Donc, en cas de doute ou si la situation semble louche, demandez un paiement électronique : virement de fonds par courriel, ou service de paiement en ligne tel que PayPal. Ces méthodes de paiement sont directes et vous n'aurez pas à attendre qu'un chèque soit compensé. Ultime solution : trouvez un autre acheteur!

Pour obtenir des conseils sur la prévention de la fraude auprès de l'Association des banquiers canadiens ou pour vous enregistrer sur la liste d'envoi électronique, veuillez visiter la rubrique Protéger les clients du site Web de l'Association des banquiers canadiens.

Avez-vous des idées pour de prochains conseils en matière de prévention de la fraude? Envoyez-les à PreventiondelaFraude@cba.ca.

Merci de votre abonnement au Conseil en matière de prévention de la fraude, de l'Association des banquiers canadiens (ABC).

Les banques du Canada accordent une grande importance à la question de la protection des renseignements personnels, de la sécurité et de la prévention de la fraude. Elles consacrent beaucoup d'efforts à prévenir de telles activités, à empêcher que des clients ne soient victimes de crimes financiers de toutes sortes et à les sensibiliser aux moyens de se protéger.

En tant que consommateur, vous avez également un rôle important à jouer en matière de prévention de la fraude. Le conseil de ce mois traite de la façon de reconnaître et d'éviter une arnaque de paiement en trop.