Plus d’argent pour la rentrée des classes? Attention aux fraudes

Juste comme vous faites votre magasinage en vue de la rentrée, imaginez que vous recevez un courriel d’un parfait étranger qui vous offre de vous envoyer des centaines, voire des milliers de dollars en échange d’une simple aide à encaisser un chèque. Pensez à tout ce que vous pourriez acheter avec cet argent : un téléphone intelligent, des vêtements pour la rentrée, peut-être même un nouvel ordinateur. Cela semble-t-il trop beau pour être vrai? Eh bien c’est probablement le cas.

Ce type de demande est la première étape d’une fraude de paiement excédentaire par chèque, aussi appelée fraude du paiement anticipé. Cette escroquerie commence habituellement par l’envoi d’une lettre ou d’un courriel dans lequel l’auteur demande qu’on l’aide à encaisser un chèque. Le contenu de la demande peut varier. Certains fraudeurs peuvent demander qu’on les aide à toucher un héritage non réclamé, d’autres peuvent vous déclarer gagnant d’une loterie à laquelle vous ne vous rappelez pas d’avoir participé, ou encore vous offrir d’acheter quelque chose que vous vendez sur Internet ou par une annonce dans un journal.

Quels que soient les détails, tous vous enverront un chèque, tous vous demanderont de l’encaisser dans votre propre compte bancaire, tous vous demanderont de retourner une certaine partie de l’argent à l’expéditeur et tous vous offriront de conserver la différence pour le mal que vous vous êtes donné.

Et mal iI y a! La ruse derrière cette fraude réside dans le fait que le chèque est une contrefaçon tout à fait convaincante. Certains fraudeurs iront même jusqu’à altérer un vrai chèque émis par une société qui existe afin que l’escroquerie semble plus légitime.

Dès que la banque se rend compte que le chèque déposé est frauduleux, elle débite automatiquement le compte du déposant du montant du chèque. Malheureusement, si le déposant peu méfiant a déjà retiré l’argent de son compte et l’a envoyé au fraudeur, il devra rembourser l’argent de sa propre poche.

Comment se protéger de la fraude de paiement excédentaire par chèque?

Cette escroquerie ne constitue malheureusement qu’une des nombreuses fraudes que les fraudeurs commettent pour soutirer de l’argent à des personnes peu méfiantes. Rappelez-vous ceci :

• Aucune personne ni organisation légitime n’offrira de vous donner de l’argent pour simplement encaisser un chèque pour elle. Elle devrait être capable de le faire elle-même.
• Vous ne pouvez pas gagner à la loterie si vous n’avez pas acheté de billet.
• Si vous vendez quelque chose sur Internet ou au moyen d’une annonce dans un journal, méfiez-vous si quelqu’un offre de vous acheter ce que vous vendez ou de louer votre propriété et vous envoie un chèque d’un montant supérieur au prix de vente convenu. Vous ne feriez jamais une telle chose vous-même et il s’agit-là d’une vieille ruse utilisée par les fraudeurs.

C’est votre argent, assurez-vous de le conserver!

Alors, comment les étudiants peuvent-ils apprendre à protéger leur argent contre les fraudeurs durant la rentrée des classes?

L’Association des banquiers canadiens a élaboré VotreArgent, un programme d’éducation financière visant à enseigner aux étudiants du secondaire 4 ou 5 à protéger leur argent et à le gérer judicieusement. Ce programme non commercial est gratuit et est présenté par des banquiers bénévoles des collectivités locales.

En plus d’enseigner aux étudiants à reconnaître un large éventail de fraudes et à s’en protéger, le programme VotreArgent donne de l’information aux jeunes sur la tenue d’un budget, les emprunts, l’épargne, les placements et l’utilisation judicieuse du crédit. Grâce aux connaissances acquises dans le séminaire VotreArgent, les étudiants peuvent économiser leur argent en vue d’acheter un nouvel ordinateur sans devenir victimes de fraudes.

Pour obtenir plus d’information et apprendre comment inscrire votre classe au programme VotreArgent, veuillez visiter votreargent.cba.ca. Ce programme est aussi offert aux groupes communautaires et agences locales intéressés qui travaillent avec les jeunes.

La connaissance, c’est le pouvoir

L’Internet offre un certain nombre de ressources aux consommateurs qui veulent se protéger contre la fraude. Pour plus d’information sur cette fraude ou d’autres types d’escroquerie, veuillez visiter les sites web suivants.

• Phonebusters
• Gendarmerie Royale du Canada
• Police provinciale de l’Ontario
• Sûreté du Québec
• Service de police de la Ville de Montréal

Pour obtenir d’autres conseils en matière de prévention de la fraude auprès de l’Association des banquiers canadiens ou vous inscrire afin de recevoir de nouveaux conseils par courriel, visitez la section Sécurité, protection des renseignements personnels et fraude du site Web de l’Association des banquiers canadiens.

Vous avez des suggestions de conseils en matière de prévention de la fraude? Envoyez-nous un courriel pour nous en faire part à l'adresse FraudPreventionTips@cba.ca.

Les banques du Canada accordent une grande importance à la question de la protection des renseignements personnels, de la sécurité et de la prévention de la fraude. Elles consacrent beaucoup d’efforts à prévenir de telles activités, à empêcher que des clients ne soient victimes de crimes financiers de toutes sortes et à les sensibiliser aux moyens de se protéger.

En tant que consommateur, vous avez aussi un rôle important à jouer dans la prévention de la fraude. Ce mois-ci, alors que les étudiants se préparent à la rentrée des classes, nous ferons la lumière sur une escroquerie courante d’encaissement de chèque, et parlerons de VotreArgent, le programme d’éducation en matière financière de l’Association des banquiers canadiens, qui offre aux étudiants des conseils sur la manière de protéger leur argent et de le gérer judicieusement.