La carte de débit est devenue un mode de vie pour de nombreux Canadiens. En effet, ces derniers sont les plus importants utilisateurs de carte de débit par habitant au monde. Que ce soit pour retirer des fonds à un guichet automatique bancaire, pour payer l’épicerie de la semaine en glissant sa carte dans un terminal au point de vente ou pour acheter des billets de cinéma en entrant son numéro d’identification personnel (NIP) à un clavier, la carte de débit est un moyen simple et pratique d’avoir accès à son argent.

Heureusement, il est également assez simple de se protéger de la fraude par carte de débit. Ce mois-ci, nous examinons les inquiétudes que vous pourriez avoir au sujet de la fraude par carte de débit et nous vous proposons de simples mesures que vous pouvez prendre pour vous protéger et protéger votre argent. Nous vous indiquons ce à quoi vous pouvez vous attendre dans le cas peu probable où vous seriez victime de ce type de fraude.

Comment la fraude par carte de débit survient-elle?

Pour commettre une fraude par carte de débit, un voleur doit « écrémer » l’information de la piste magnétique qui se trouve au verso de la carte. En général, cela se fait au moyen d’un lecteur de carte séparé où l’on glisse la carte, ou d’un petit lecteur placé au-dessus du lecteur d’un guichet automatique bancaire. La piste magnétique renferme des renseignements codés, en quantité limitée, qui permettent au criminel de créer un double de la carte. Toutefois, la piste magnétique ne contient pas votre numéro de compte ni votre numéro d’identification personnel (NIP). Cependant, le double de la carte ne suffit pas pour commettre une fraude. Le voleur a aussi besoin de votre NIP, qu’il obtient en général en vous regardant l’entrer à un clavier ou en installant une minuscule caméra au-dessus ou sur le côté du clavier, laquelle enregistre votre NIP au moment où vous l’entrez.

Votre banque travaille pour vous protéger

La première question que bon nombre de personnes se posent lorsqu’elles entendent parler de la fraude par carte de débit est la suivante : « Est-il encore sécuritaire que j’utilise ma carte de débit? ». La réponse est oui, tout à fait. On compte plus de 35 millions de cartes de débit en circulation au Canada et, de ce nombre, 0,2 %, soit une fraction de fraction, ont fait l’objet d’une fraude en 2005. Par conséquent, le risque d’être victime de ce type de fraude est plutôt faible. Il en est ainsi parce que les banques ont mis en place des systèmes de sécurité et de détection perfectionnés ainsi que des équipes de spécialistes en sécurité pour vous protéger. Les banques travaillent aussi en étroite collaboration avec la police et d’autres groupes, tels que l’Association Interac et les fabricants de guichets automatiques bancaires et de terminaux au point de vente, afin d’assurer la sécurité du système de paiement par carte de débit.

Vous êtes protégé contre les pertes

Dans l’éventualité peu probable qu’une fraude par carte de débit se produise, vous serez remboursé. Lorsqu’on utilise sa carte de débit, il est rassurant de savoir que l’on est protégé par le Code de pratique canadien des services de cartes de débit, lequel garantit que, s’il est prouvé que vous êtes victime d’une fraude, votre institution financière vous remboursera.

Comment se protéger

Votre banque a mis en place des systèmes de sécurité perfectionnés, mais il y a tout de même des mesures importantes que vous pouvez prendre pour vous protéger encore davantage. L’une d’elles consiste à éviter que les voleurs n’obtiennent votre NIP. Si vous perdez votre carte ou vous la faites voler, elle n’est d’aucune utilité sans votre NIP. Donc, assurez-vous de le garder secret.

Voici d’autres conseils à retenir :

• protégez votre NIP des regards au moyen de votre épaule ou de votre main lorsque vous l’entrez à un clavier;
• ne prêtez jamais votre carte ni ne divulguez votre NIP à personne;
• mémorisez votre NIP; ne le conservez pas par écrit;
• assurez-vous que l’on ne puisse détecter facilement votre NIP en cas de perte ou de vol de votre carte – ainsi, n’utilisez pas votre date de naissance, votre adresse ou une partie de votre numéro de téléphone;
• si un guichet automatique bancaire ou un terminal au point de vente vous semble inhabituel, ne l’utilisez pas et signalez la situation à la police ou à votre institution financière;
• passez en revue vos relevés bancaires mensuels et signalez immédiatement toute erreur à votre institution financière.

Utilisez votre carte en toute confiance

Il importe que vous sachiez que votre banque travaille pour vous protéger. Les banques ne cessent d’améliorer leurs mesures de sécurité et leur technologie. Par exemple, les banques canadiennes et les autres émetteurs de carte de débit du Canada sont à intégrer les « cartes à puce », dont le micro-ordinateur contient l’information nécessaire pour effectuer des transactions et qui remplaceront les cartes à piste magnétique. Il s’agit d’un niveau de sécurité supplémentaire, parce qu’il est extrêmement difficile de faire un double de cette puce.

Selon l’Association Interac, les Canadiens ont marqué une étape en 2004, ayant eu recours au service de paiement direct Interac 2,7 milliards de fois. De plus, 64 % des titulaires d’une carte de débit l’ont utilisée à un guichet automatique bancaire au cours de cette même année. Les cartes de débit sont pratiques, sécuritaires et simples à utiliser. En mettant en pratique les simples mesures décrites ci-dessus, vous pouvez réduire votre risque d’être victime d’une fraude. Par conséquent, protégez votre NIP, communiquez avec votre banque si vous constatez quoi que ce soit d’anormal en ce qui concerne vos comptes et faites usage de votre carte en toute confiance, en sachant que votre banque s’efforce de protéger votre argent.

Pour en savoir davantage sur la fraude par carte de débit ou pour télécharger la brochure gratuite de l’ABC, Protéger son argent, visitez la section Fraude et sécurité du site Web de l’ABC www.cba.ca/fraude. On peut aussi se procurer nos brochures gratuites à l’intention des consommateurs en composant le 1-800-263-0231.

Les banques du Canada prennent très au sérieux la question de la protection des renseignements personnels, de la sécurité et de la prévention de la fraude. Elles s’efforcent d’éviter que leurs opérations et leurs clients servent à commettre un crime financier et de sensibiliser ces derniers à la manière dont ils peuvent se protéger.

En tant que consommateur, vous avez aussi un rôle important à jouer en matière de prévention de la fraude. Ce mois-ci, nous examinons comment se protéger de la fraude par carte de débit.