Renseignements pour les consommateurs

Arnaque de paiement en trop

2010-08-31T14:45:55Z

Avec la popularité croissante de la vente aux enchères en ligne, grâce aux sites Web comme Kijiji, Craigslist et eBay, les criminels se sont tournés ver Internet pour trouver leurs victimes. L’acheteur qui fait un paiement en trop « accidentel » incite la victime à rembourser une partie de l’argent envoyé avant qu’elle ne reçoive la somme.

Fonctionnement de l’arnaque

Voici comment se déroule normalement une arnaque de paiement en trop :

Le vendeur place un article de valeur – voiture, meuble, article ménager – pour vente en ligne.
Le vendeur reçoit une offre d’achat, souvent par courriel.
L’acheteur (arnaqueur dans ce cas) enverra un chèque ou un mandat d’une valeur supérieure à celle de l’article. Par exemple, si l’article est vendu à 1 500 $, le chèque ou mandat sera de 3 000 $.
L’arnaqueur prétendra que la différence servira aux coûts de l’envoi ou aux frais de douane et doit être transférée à une tierce partie.
Le vendeur déposera le chèque ou mandat dans son compte et en retirera le trop payé pour l’envoyer à la tierce partie.
Plus tard, une fois le chèque ou mandat traité, le vendeur découvrira la fraude. Non seulement le chèque sera sans provision, mais le vendeur aura envoyé une partie de son propre argent à l’arnaqueur.
Dans d’autres cas, l’acheteur pourra prétendre avoir envoyé une plus grande somme par erreur. Toutefois, le résultat est le même; une fois que le vendeur aura renvoyé le trop payé, il découvrira que le chèque ou le mandat est sans provision.

Moyens de vous protéger

Cette arnaque coûte vraiment cher au vendeur. En plus de recevoir un chèque ou un mandat frauduleux et de s’être départi d’une somme d’argent considérable, le vendeur pourra avoir également envoyé à l’arnaqueur l’article faisant l’objet de la transaction! Heureusement, vous pouvez adopter certains comportements afin de ne pas vous faire prendre :

Méfiez-vous des acheteurs qui vous envoient une somme supérieure au prix demandé. Si vous recevez un paiement supérieur au montant convenu, refusez-le et renvoyez-le à l’acheteur.
Si vous avez déjà déposé le chèque ou le mandat et que l’acheteur vous demande de lui renvoyer le trop payé, refusez de le faire jusqu’à ce que le chèque soit compensé.
Obtenez toutes les coordonnées de l’acheteur : nom, adresse et numéro de téléphone.
Il faut toujours traiter un mandat comme un chèque : le mandat doit être compensé de la même façon qu’un chèque et non traité comme de l’argent liquide.
Afin d’en apprendre davantage au sujet des chèques et des mandats frauduleux, veuillez cliquer ici

Un chèque ou un mandat est une entente de paiement faite entre un vendeur et un acheteur. La banque traite le paiement, mais n’intervient pas dans l’entente. Vous êtes donc responsable des dépôts que vous faites dans votre compte bancaire. Si l’article s’avère frauduleux, vous, en tant que déposant, êtes responsable du montant. Donc, en cas de doute ou si la situation semble louche, demandez un paiement électronique : virement de fonds par courriel, ou service de paiement en ligne tel que PayPal. Ces méthodes de paiement sont directes et vous n’aurez pas à attendre qu’un chèque soit compensé. Ultime solution : trouvez un autre acheteur!

Arnaque des grands-parents

2010-08-31T13:59:32Z

Les criminels ont développé une escroquerie particulièrement sordide, qui vise les personnes âgées ayant des petits-enfants, appelée « arnaque des grands-parents ».

Fonctionnement de l’arnaque

Les détails exacts de cette arnaque varient, mais en voici les grandes lignes :

Une personne âgée reçoit un coup de fil d’une personne qui lui dit : « Grand-maman, m’as-tu reconnu(e)? »
Croyant qu’il s’agit d’un de ses petits-enfants, la victime répond « Oui, oui, c’est (donne le prénom) ». L’arnaqueur commence alors à utiliser ce prénom pour se rendre plus crédible auprès de la victime.
L’arnaqueur va prétendre avoir des problèmes et demander à ce que son grand-parent lui fasse parvenir immédiatement de l’argent. La plupart du temps, il va dire qu’il a eu un accident de voiture dans une voiture de location ou qu’il a été arrêté par la police et se trouve en prison dans une autre ville ou un autre pays. Il va insister à ce que ses parents ne le sachent pas et à ce que la victime garde le secret.
Pour rendre l’histoire plus crédible, l’arnaqueur peut avoir un partenaire qui va entrer en ligne et prétendre être un policier, une personne qui a payé la caution ou un avocat.
La victime va alors retirer de l’argent de son compte et le transférer à son « petit-fils » ou sa « petite fille » par l’intermédiaire d’un service de virement d’argent, tel que Western Union ou MoneyGram. Le criminel pourra alors retirer la somme de n’importe quel bureau de l’agence dans le monde.

Moyens de vous protéger

Heureusement, vous pouvez adopter certains comportements afin de ne pas vous faire prendre :

N’offrez jamais de l’information à votre interlocuteur. S’il vous demande « M’as-tu reconnu(e)? » Dites simplement « non » et demandez-lui son identité.
Demandez des détails à votre interlocuteur. Si la personne vous explique une situation, demandez-lui des détails sur l’endroit exact où elle se trouve et demandez-lui de répéter l’histoire. Un criminel se rappelle difficilement des détails qu’il a inventés sur le champ.
Posez à votre interlocuteur quelques questions personnelles auxquelles seuls vos vrais petits-enfants sauront répondre.
Après que vous aurez raccroché, vérifiez l’histoire en appelant les parents ou d’autres membres de la famille du présumé « petit-fils ».
Ne faites jamais un virement d’argent télégraphique peu importe les circonstances. Il est pratiquement impossible de recouvrer ou de trouver l’argent ainsi transféré.
Ne fournissez jamais votre numéro de carte de crédit par téléphone ou sur Internet à moins d’être sûr du destinataire.

Si vous avez été victime d’une arnaque de ce genre, appelez votre service de police. Le personnel des banques est au courant de telles arnaques et les employés ont reçu une formation leur permettant de remarquer toute transaction inhabituelle effectuée par un client — par exemple, le retrait d’une somme plus importante que d’habitude. Toutefois, en tant que titulaire du compte, vous êtes responsable des fonds que vous en retirez. D’où l’importance de poser des questions et d’être complètement certain de l’identité de votre interlocuteur avant d’envoyer de l’argent.

Conseil en matière de prévention de la fraude de l’ABC

2010-07-23T05:00:00Z

Il est parfois difficile de se tenir au courant de toute l’information que l’on doit connaître pour protéger son argent et ses renseignements personnels. Des termes, comme « vol d’identité », « fraude par carte de débit » et « hameçonnage » peuvent faire peur. Il se peut que l’on ne sache pas où obtenir de l’information claire sur leur signification et la façon de se protéger.

Afin de vous aider à faire de la prévention de la fraude une habitude tout au long de l’année, l’ABC, au nom des banques du Canada, a élaboré un outil pratique – le « Conseil en matière de prévention de la fraude », qui est envoyé par courriel aux abonnés. Chaque publication examine une question importante en matière de sécurité, telle que comment magasiner et naviguer en ligne de façon sécuritaire, comment éviter le vol de ses numéros de carte de crédit et de débit et comment prévenir le vol d’identité.

Pour recevoir par courriel le Conseil en matière de prévention de la fraude, abonnez-vous ici.

Pour consulter les Conseils en matière de prévention de la fraude précédents, cliquez ci-après:

La fraude par carte de débit

2010-03-10T05:00:00Z

L’utilisation des cartes de débit est devenue un mode de vie pour de nombreux Canadiens. En fait, les Canadiens figurent parmi les principaux utilisateurs de cartes de débit par habitant au monde. Que ce soit pour effectuer un retrait à un GAB, payer l’épicerie de la semaine ou entrer son NIP pour une soirée au cinéma, la carte de débit est un moyen simple d’avoir accès à son argent. C’est une façon pratique d’obtenir de l’argent à plus de 55 000 guichets automatiques bancaires et distributrices de billets, et d’effectuer des achats chez plus de 410 000 détaillants au Canada.

Son utilisation est très sécuritaire, 99 % des transactions s’effectuant chaque année au Canada sans aucun incident. Et bien que votre banque s’efforce de vous protéger contre la fraude, vous pouvez aussi adopter vous même de simples mesures à cette fin.

Qu’est-ce que la fraude par carte de débit?

Ce type de fraude survient lorsqu’un voleur « clone » l’information de la piste magnétique se trouvant au verso d’une carte de débit pour ainsi créer un double de celle-ci. Il doit également s’emparer de votre numéro d’identification personnel (NIP) pour accéder à votre compte.

Votre banque s’efforce de vous protéger

Les banques ont prévu des équipes de spécialistes ainsi que des systèmes de détection et de prévention très perfectionnés pour protéger les clients contre la fraude par carte de débit. Très souvent, les systèmes de sécurité des banques peuvent détecter la fraude de même que rembourser et aviser un client avant que celui-ci ne s’aperçoive qu’une fraude a eu lieu.

Toutefois, les banques comprennent qu’il peut être bouleversant pour un client de se retrouver victime d’une fraude par carte de débit. Après tout, il a perdu son argent. Lorsqu’une fraude survient, les banques se penchent immédiatement sur la question et remboursent le client le plus tôt possible, généralement en l’espace de quelques jours.

Lorsque vous utilisez votre carte de débit, vous êtes protégé par le Code de pratique canadien des services de cartes de débit et par les politiques d’Interac, qui vous garantissent un remboursement de la part de votre institution financière au cas où vous devenez victime d’une fraude.

Le Canada passe à une technologie plus sécuritaire

Les mesures de sécurité s’améliorent constamment, et la technologie se perfectionne pour prévenir la fraude. Les banques, l’Association Interac et les principales associations de cartes de crédit mettent en place la technologie de la carte à puce, parfois appelée technologie de la carte intelligente, dans le cas des cartes de débit et de crédit. En plus de comporter une piste magnétique au verso, les nouvelles cartes intègrent une micropuce qui traitera les transactions. La micropuce est la technologie de pointe en matière de cartes de paiement et il est extrêmement difficile de la copier. En fait, dans certains pays, les cartes à puce ont permis de réduire la fraude par 80 %. La mise en place généralisée de la technologie de la carte à puce est prévue pour 2010.

L’Association Interac, Visa Canada et MasterCard Canada effectuent l’implantation de la technologie de la carte à puce au Canada, au nom des banques et des autres membres. Pour en apprendre davantage sur cette technologie, visitez les sites Web aux adresses suivantes :

Comment se protéger

Votre banque possède des systèmes de sécurité sophistiqués, mais vous pouvez aussi prendre d’autres mesures importantes pour accroître votre protection.

Protégez toujours votre NIP au moyen de votre épaule ou de votre main lorsque vous l’entrez au clavier.
Ne prêtez jamais votre carte et ne divulguez jamais votre NIP à qui que ce soit.
Au moment d’effectuer une transaction d’achat, si vous utilisez une carte à puce, insérez-la d’abord; si le terminal du magasin ne peut lire les cartes à puce, un message vous en avertira et vous pourrez alors glisser votre carte. Ainsi, vous vous protégerez du clonage. N’oubliez pas de reprendre votre carte une fois la transaction terminée.
Mémorisez votre NIP; ne le conservez pas par écrit.
Assurez-vous que votre NIP ne peut pas être détecté facilement si votre carte est perdue ou volée – n’utilisez pas votre date de naissance, votre adresse ou une partie de votre numéro de téléphone.
Si quelque chose semble inhabituel à un GAB ou à un terminal au point de vente, ne l’utilisez pas. Signalez la situation à la police, au marchand ou à votre institution financière.
Passez en revue régulièrement vos relevés bancaires mensuels ou en ligne, et signalez immédiatement à votre institution financière tout élément inhabituel.
Changez régulièrement de NIP.

Que faire si vous êtes victime d’une fraude par carte de débit

Si vous êtes victime d’une fraude par carte de débit, vous devriez communiquer immédiatement avec votre banque, qui prendra les mesures appropriées pour vous protéger. Par exemple, il se peut qu’elle bloque votre carte pour prévenir les pertes, vous demande de changer de NIP ou annule votre carte et vous en émette une nouvelle. Selon les circonstances, la banque peut aussi vous demander de signer un affidavit si votre compte comporte des transactions frauduleuses. S’il manque de l’argent dans votre compte, elle s’efforcera de vous rembourser le plus rapidement possible, en général dans un délai de deux ou trois jours ou parfois avant même que vous ne vous rendiez compte du vol.

Prévalence de la fraude par carte de débit

La fraude par carte de débit est un crime que les banques prennent très au sérieux. Toutefois, il est important d’examiner les faits pour mettre ce crime en perspective.

Plus de 10 millions de transactions par carte de débit sont traitées au Canada chaque jour, soit plus de quatre milliards par année, sans aucun incident. Parmi les 21 millions de cartes de débit actives en circulation, environ 1 % ont fait l’objet d’un incident de clonage en 2009, de sorte que les risques que cette fraude se produise sont très faibles. Cependant, les banques continueront d’adopter de nouvelles technologies et pratiques pour la contrer, de travailler avec la police et de protéger leurs clients.

L’Association Interac recueille des statistiques sur la fraude par carte de débit auprès des banques et des autres émetteurs de cartes de débit, que l’on peut trouver sur le site Web de l’Association, sous l’onglet « Fraude » du graphique.

Utilisation des guichets automatiques et paiement direct : dix conseils de sécurité

Vol d’identité

2010-01-11T00:00:00Z

Le 27 octobre 2009, le parlement a adopté la loi contre le vol d’identité, ce qui permet aux forces de l’ordre de poursuivre les criminels pour possession de renseignements personnels appartenant à autrui avant qu’ils n’aient le temps de les utiliser à des fins de fraude ou de vol. L’ABC salue cette initiative qu’elle a encouragée depuis longtemps.

Le vol d’identité, ou vol de renseignements personnels, peut être le point de départ de tout un éventail de crimes, qu’il s’agisse de fraude financière, de falsification ou d’abus des programmes gouvernementaux. Voilà pourquoi la lutte contre le vol d’identité nécessite la collaboration et les efforts des entreprises, des forces de l’ordre, des consommateurs et du gouvernement.

Les banques ont prévu des systèmes de sécurité de pointe ainsi que des spécialistes pour protéger les renseignements des clients et pour éviter que ces derniers ne deviennent victimes d’une fraude financière. Elles travaillent aussi en étroite collaboration avec les forces de l’ordre et contribuent à informer les consommateurs sur les mesures qu’ils peuvent prendre pour réduire, voir éliminer, les risques. Les consommateurs ont également un rôle à jouer et doivent demeurer vigilants. Consultez les Conseils à l’intention des consommateurs pour obtenir de plus amples renseignements à ce sujet.

Liens externes

La fraude immobilière

2009-11-25T00:00:00Z

Il existe de nombreux types de fraude immobilière, mais les deux types que les consommateurs devraient connaître sont la fraude hypothécaire et la fraude reliée au titre de propriété.

Une fraude hypothécaire se produit lorsqu’une personne fournit intentionnellement de l’information inexacte, frauduleuse ou incomplète à un prêteur pour garantir un prêt hypothécaire qui, autrement, ne lui serait peut-être pas accordé. Il peut s’agir, par exemple, du fait de déclarer un revenu supérieur à celui réellement gagné ou de présenter une fausse pièce d’identité ou une fausse évaluation de la propriété.

La fraude reliée au titre de propriété survient lorsqu’un fraudeur usurpe l’identité d’un propriétaire et utilise ensuite cette fausse identité pour se faire passer pour le propriétaire. Il peut alors assumer le titre de la propriété, la vendre ou obtenir un prêt hypothécaire ou d’autres propriétés au nom du propriétaire.

La fraude hypothécaire est-elle un problème grave au Canada?

La fraude hypothécaire est un crime que le secteur bancaire, la police, les gouvernements et d’autres organisations participant à des transactions immobilières prennent très au sérieux. Bien qu’il n’existe aucune organisation centrale qui recueille des statistiques à l’échelle nationale, certains éléments nous indiquent que le nombre d’incidents est à la hausse.

Même si un seul incident en est un de trop, il importe de mettre ce problème en perspective. Des millions de propriétaires canadiens détiennent des centaines de milliards de dollars en prêts hypothécaires et, dans la vaste majorité des cas, ces prêts hypothécaires sont tout à fait normaux.

Que fait ma banque pour me protéger de la fraude immobilière?

Les banques travaillent sans relâche pour vous protéger de la fraude. Toutes les banques possèdent des équipes de sécurité et de lutte à la fraude qui travaillent 24 heures sur 24 afin de s’assurer que les mesures de sécurité sont sans cesse améliorées, que la technologie est maintenue à la fine pointe et que le secteur bancaire aide les corps policiers dans leurs enquêtes afin de mettre la main au collet des criminels et faire en sorte qu’ils se retrouvent derrière les barreaux.

De plus, les banques et l’Association des banquiers canadiens participent à des groupes de travail sur la lutte à la fraude immobilière, un peu partout au pays. Ils permettent de réunir des prêteurs, des policiers, des gouvernements, des groupes immobiliers, des juristes et d’autres groupes, qui examinent de près la fraude immobilière afin de déterminer les changements qui peuvent être apportés, individuellement et collectivement, pour prévenir la fraude et protéger les Canadiens. Ce travail se poursuit, mais jusqu’à présent, des changements importants ont été apportés pour éviter que certains cas de fraude ne se produisent.

Comment puis-je me protéger de la fraude hypothécaire?

Protégez vos renseignements personnels de l’usurpation d’identité :

Ne donnez jamais vos renseignements personnels au téléphone, par courriel ou dans Internet à moins d’avoir vous-même initié le contact ou de connaître la personne avec qui vous faites affaire.
Si cela vous paraît trop beau pour être vrai, il en est probablement ainsi – avant de révéler tout renseignement personnel, sachez comment il sera utilisé et s’il sera partagé.
Soyez attentif à vos cycles de facturation. Renseignez-vous auprès des créanciers lorsque vos factures n’arrivent pas à temps.
Surveillez votre courrier. Déposez le courrier sortant dans les boîtes aux lettres de la poste ou au bureau de poste local. Retirez rapidement le courrier de votre boîte aux lettres après la livraison. Assurez-vous que le courrier est acheminé ou réacheminé si vous changez d’adresse.
Réduisez au minimum les renseignements qui vous identifient et le nombre de cartes que vous portez sur vous.
Conservez les articles portant des renseignements personnels dans un endroit sûr. Un voleur d’identité fouillera le contenu de votre poubelle ou de vos bacs de recyclage. Assurez-vous de déchirer ou de déchiqueter les reçus, les copies de demandes d’adhésion de carte de crédit, les formulaires d’assurance, les relevés du médecin et les propositions de crédit que vous recevez par la poste.
Ne donnez votre numéro d’assurance social (NAS) qu’en cas d’absolue nécessité. Proposez d’autres types d’identification, si possible.
N’ayez sur vous votre carte de NAS que si cela est nécessaire; rangez-la en lieu sûr.
Vérifiez votre rapport de solvabilité régulièrement pour vous assurer qu’il n’y a pas de divergences
Réviser votre rapport de solvabilité peut vous aider à savoir si quelqu’un a ouvert un compte financier en votre nom sans autorisation. Il existe deux agences d’évaluation du crédit au Canada : Equifax Canada et TransUnion Canada. Vous pouvez obtenir sans frais, par la poste, une copie de votre rapport de solvabilité auprès d’une agence d’évaluation du crédit. Une version en ligne de ces rapports peut aussi être obtenue à peu de frais.
Vous pouvez également mener une recherche de propriété auprès du bureau d’enregistrement des titres de propriété de votre province pour vous assurer que le titre de votre maison est à votre nom.

Lorsque les banques sont victimes de fraude hypothécaire, à qui s’adressent-elles pour récupérer ces fonds?

Dans le cas d’une faute hypothécaire, la propriété qui garantit le prêt est revendue par le prêteur et cette mesure suffit parfois pour couvrir toute perte découlant d’une fraude hypothécaire.

Si, après la vente de la propriété, il subsiste un déficit, le prêteur peut demander aux assureurs du prêt hypothécaire ou du titre de propriété de lui rembourser les pertes. Il existe également différents fonds d’assurance responsabilité professionnelle créés par des groupes tels que les ordres professionnels de juristes et des associations immobilières pour rembourser les pertes à leurs membres victimes d’actes criminels. La banque peut également poursuivre les criminels eux-mêmes pour recouvrer les pertes, en tout ou en partie.

Encore une fois, retenez que dans la plupart des cas, une propriété peut être vendue, et les banques peuvent donc compter sur les assurances ou les fonds pour récupérer la différence entre le montant du prêt hypothécaire et le montant obtenu de la vente de la propriété, et non la totalité de l’hypothèque.

Si les banques sont indemnisées de leurs pertes découlant d’une fraude hypothécaire par la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL), une société d’État, est-ce à dire que ce sont les contribuables qui paient pour ces pertes?

Le programme d’assurance de la SCHL est entièrement autofinancé et la SCHL fait concurrence aux autres assureurs dans le marché des assurances hypothécaires. Le Trésor public et les contribuables canadiens ne subissent pas les pertes causées par les fraudes hypothécaires ni par quelque faute hypothécaire que ce soit. En fait, en 2003, la SCHL a annoncé une réduction de 15 % des primes d’assurance prêt hypothécaire.

Comment les banques aident-elles les forces policières quand vient le temps d’enquêter sur des cas de fraude hypothécaire?

Il y va de l’intérêt de tous de s’attaquer aux fraudes hypothécaires. Les banques collaborent très étroitement avec la police pour s’assurer que les propriétaires sont protégés, que les criminels sont poursuivis en justice et que des mesures efficaces sont en place pour contrer et réduire la fraude hypothécaire au Canada.

Les banques mènent leurs propres enquêtes internes et font part de leur constat à la police. Elles apporteront aussi toute l’aide possible – à l’intérieur du cadre des lois – dans les enquêtes policières sur des cas de fraude hypothécaire. Il peut s’agir de fournir des documents et d’autre information disponibles, ou même de témoigner devant les tribunaux.

Les banques et l’ABC font également partie de groupes de travail réunissant la police, les gouvernements, les groupes immobiliers, les juristes, d’autres institutions financières et autres parties prenantes, qui se penchent sur les fraudes hypothécaires et des problèmes connexes. Commettre une fraude hypothécaire demande l’action conjointe de bon nombre d’intervenants qui utilisent diverses méthodes pour commettre leur crime. Échanger l’information nous permet à tous d’adapter constamment nos pratiques et de réduire les failles pouvant exister dans le système.

Les banques refilent-elles aux consommateurs les pertes imputables à la fraude hypothécaire en haussant les frais de service?

Non. Il n’y a pas de corrélation directe entre les pertes imputables à la fraude et les frais de service – les banques ne fonctionnent pas de cette façon. Bien sûr, une banque assume toutes sortes de frais d’exploitation importants, y compris des pertes associées à la fraude. Parmi de tels frais, notons les pertes sur prêts, les dépenses d’exploitation, les salaires, la technologie et le loyer. En bout de ligne, si les frais d’exploitation grimpent, les revenus et les profits diminuent. Les pertes résultant de la fraude hypothécaire sont des coûts regrettables liés aux affaires et les banques travaillent très fort pour réduire ces pertes.

Il importe aussi de souligner qu’en général, les frais de service mensuels demeurent relativement stables depuis quelques années.

Protégez-vous en ligne

2009-10-30T00:00:00Z

Internet a facilité de façon inédite les activités commerciales et la gestion des finances, qui se font désormais plus rapidement, plus efficacement et plus confortablement. Internet nous a également permis de maintenir le contact avec nos amis et les membres de notre famille grâce aux sites de réseautage social, tels que Facebook et Twitter, et d’établir des communautés virtuelles rassemblant des individus de divers coins du monde.

Malheureusement, les criminels, eux-aussi, utilisent Internet, mais pour essayer d’accéder à des renseignements personnels, tels que les mots de passe, les détails sur les comptes bancaires et les cartes de crédit ainsi que les numéros d’assurance sociale. L’information ainsi obtenue par les criminels sera vendue à d’autre à des fins de transactions frauduleuses.

Les banques et d’autres entreprises ont mis en place des systèmes de sécurité de pointe qui protègent vos renseignements personnels et financiers et vous procurent un environnement sécurisé en ligne. Les criminels savent que ces mesures de protection solides sont difficiles à contourner, de sorte qu’ils tentent d’obtenir vos renseignements confidentiels de votre part directement. Pour éviter de devenir victime, il importe de comprendre les types d’escroqueries qui existent et comment vous pouvez protéger votre ordinateur et vos renseignements personnels.

Que recherchent les criminels?

Les fraudeurs veulent vos renseignements personnels dans le but de les utiliser pour commettre un vol d’identité et des fraudes financières. Les criminels peuvent faire des gains financiers de bien d’autres façons que par le simple accès direct à vos comptes bancaires. La divulgation de vos renseignements personnels, comme votre numéro d’assurance sociale (ou votre numéro de sécurité sociale américain) ou le numéro de votre permis de conduire, peut permettre à un fraudeur d’usurper votre identité et de l’utiliser à son avantage financier, en obtenant un prêt personnel ou un prêt hypothécaire, ou en achetant des articles coûteux en votre nom.

Il s’agit d’une entreprise lucrative, organisée et inventive.

Quelles sont les menaces d’aujourd’hui?

Comment ces criminels obtiennent-ils les renseignements? Ils ont recours à de nombreuses tactiques trompeuses. En voici les plus courantes :

Vous inciter à télécharger un logiciel qui peut surveiller vos activités et les sites que vous consultez en ligne. Ce logiciel peut aussi voler vos coordonnées de connexion (code d’utilisateur et mot de passe) ainsi que vos renseignements personnels et financiers.
Vous envoyer des courriels et faire afficher des fenêtres contextuelles qui sont légitimes en apparence mais qui vous dirigent vers un faux site Web pour vous inciter à révéler vos renseignements personnels.
Communiquer avec vous au téléphone ou vous laisser un message vocal vous invitant à contacter un centre d’appel fictif où on essaiera de vous leurrer à révéler des renseignements personnels.
Joindre un grand nombre de personnes en dirigeant les fraudes vers les utilisateurs de sites Web populaires. Ces escroqueries sont souvent conçues en fonction du thème du site et ciblent, par exemple, les sites de réseautage social populaires où des amis et des membres de la famille partagent de l’information.

À quoi ressemblent ces escroqueries et comment les éviter?

Les escroqueries se perfectionnent de plus en plus, mais il existe des moyens de les reconnaître et d’éviter les pièges d’un fraudeur.

Les criminels peuvent envoyer un courriel ou un message texte prétendant être une organisation ou une personne que vous reconnaîtrez. Les messages sont souvent conçus de façon à susciter vos émotions et des réactions d’anxiété, de colère, de honte ou de compassion. Ils visent à attirer votre attention et à amener une réponse de votre part comme leur fournir vos renseignements personnels ou cliquer sur une pièce jointe ou un lien à un site où se cachent des logiciels malveillants.

Une escroquerie fréquente se résume à vous envoyer un message, par l’intermédiaire d’un site de réseautage social, censé provenir d’un ami ou d’un membre de votre famille coincé dans un pays étranger. Le message convaincant vous demande de transmettre de l’argent à l’expéditeur afin qu’il puisse retourner chez lui. Le problème ici c’est que votre « ami » n’est même pas en voyage et que le message provient d’un criminel. Essayez de toujours contacter vos proches par d’autres moyens avant d’accéder à de telles demandes.

Vous devez toujours vous méfier des courriels, des messages textes ou des appels téléphoniques prétendant provenir de votre institution financière ou d’une autre organisation légitime et vous demandant de fournir vos mots de passe, de l’information financière ou d’autres renseignements personnels. Votre banque ne vous fera jamais parvenir un courriel ou un message texte vous demandant de fournir cette information. Même si votre banque vous téléphonait parce qu’elle soupçonnait une activité frauduleuse sur votre compte bancaire ou votre carte de crédit, elle ne vous demanderait jamais de fournir vos mots de passe ou vos numéros de compte verbalement ou au clavier du téléphone.

Si vous recevez une demande frauduleuse de ce type, n’y répondez pas, mais vérifiez le site Web de votre banque pour obtenir de l’information sur la façon de lui signaler ce type de fraude.

Pour obtenir de plus amples renseignements sur la manière de reconnaître ces escroqueries, visitez nos sections portant sur la fraude par courriel (hameçonnage) et la fraude par téléphone (hameçonnage vocal).

Naviguez prudemment

Surveillez vos habitudes de navigation en ligne, car vous risquez de télécharger, à votre insu, une logique malveillante et des virus sur votre ordinateur, ou encore de permettre à des étrangers d’avoir accès à vos renseignements personnels. Plusieurs actions simples et meilleures pratiques peuvent être adoptées afin de contrer les menaces provenant des criminels en ligne et de réduire la possibilité d’exposer vos renseignements personnels et financiers à des étrangers :

Protégez votre ordinateur personnel – Assurez-vous d’y installer un logiciel anti-virus, un programme anti-espions et un pare-feu achetés auprès d’un détaillant ou d’un fournisseur réputés. Gardez ces outils actifs et à jour afin de protéger votre ordinateur contre les maliciels.
Protégez votre mot de passe – Créez un mot de passe fort et unique pour chaque application sur Internet. Le nom de votre animal de compagnie, une date de naissance et une simple combinaison de chiffres (p. ex., 1234) sont des exemples de mots de passe prévisibles qui peuvent facilement être déchiffrés par les criminels. Évitez d’utiliser le même mot de passe pour accéder à différents sites, surtout lorsque le site contient des données personnelles ou financières de nature sensible.
Lisez la politique de confidentialité – Avant de fournir des renseignements personnels sur un site Web, lisez sa politique en matière de protection des renseignements personnels et comprenez bien comment sera utilisée l’information que vous fournirez et pour combien de temps elle sera conservée.
Évitez de télécharger des fichiers, des programmes, des logiciels et des protections d’écran gratuits – Une logique malveillante, comme un logiciel espion (qui surveille secrètement vos activités en ligne) et un espion de clavier (qui enregistre secrètement les touches frappées sur votre clavier), peut être cachée dans le téléchargement et être utilisée pour accéder à des renseignements personnels, comme vos mots de passe et vos renseignements financiers.
Soyez vigilant face aux messages non sollicités ou provocateurs (courriels, fenêtres contextuelles ou messages vocaux) – Comprenez que les messages frauduleux sont généralisés et peuvent affecter tout le monde. Utilisez votre bon jugement et un esprit critique pour assurer votre sécurité. Si vous sentez une provocation ou avez des raisons de remettre en question le caractère légitime d’un message reçu, vérifiez son authenticité au moyen de canaux fiables. N’y répondez pas en utilisant l’information ou les liens fournis dans le message initial.

Par exemple, les criminels cybernétiques pourraient utiliser des messages alarmants pour vous convaincre de la nécessité de communiquer des renseignements personnels ou de télécharger des logiciels qui seraient en réalité malveillants. L’image qui s’affiche est conçue pour vous faire croire que le message est légitime et provient de votre ordinateur. Le message vous demande d’acheter un logiciel de sécurité ou de télécharger un outil anti-virus. L’une ou l’autre option pourra exposer votre ordinateur à des maliciels et donnera un accès non autorisé à vos renseignements personnels.

Familiarisez-vous avec les messages d’avertissement et de sécurité légitimes de votre ordinateur. Ne cliquez jamais sur l’écran lorsque vous recevez un message suspect (même pas sur ANNULER/CANCEL). Utilisez plutôt les touches Alt-F4 ou Ctrl-Alt-Suppr pour lancer le gestionnaire de tâches et fermer la fenêtre en toute sécurité. Vous pouvez également redémarrer votre ordinateur et chercher les maliciels au moyen de votre propre anti-virus.

Assurez-vous d’être toujours dans un environnement sécurisé lorsque vous effectuez des transactions financières en ligne – Vérifiez si votre navigateur affiche l’icône d’un cadenas fermé ou d’une clé intacte lorsque vous saisissez votre numéro de carte de crédit ou d’autres données sensibles. L’absence d’icônes ou l’affichage d’une clé brisée ou d’un cadenas ouvert est une indication que votre transaction n’est pas faite sur un site sécurisé, et il peut s’agir en fait d’un site Web frauduleux.
Protégez votre connexion Internet – Cela est très important, surtout si vous y êtes directement connecté pendant une longue période au moyen d’un modem câble ou d’une ligne d’abonné numérique (DSL). Coupez la liaison avec Internet lorsque vous avez terminé.
Vérifiez votre connexion Internet – Cliquez deux fois sur le cadenas fermé ou la clé intacte et lisez les détails du certificat afin de vous assurer que li site est bien enregistré au nom de votre institution financière.
Videz la mémoire cache – Les adresses des sites Web que vous visitez sont emmagasinées dans la mémoire cache de votre ordinateur. Assurez-vous de vider cette dernière après avoir visité des sites sécurisés, de sorte que personne d’autre ne puisse visualiser l’information confidentielle que vous pourriez avoir transmise.
Vérifiez régulièrement le relevé de votre compte bancaire et de votre carte de crédit – Si vous remarquez des activités suspectes ou non autorisées sur votre relevé, communiquez immédiatement avec votre institution financière ou avec l’émetteur de votre carte de crédit. Éliminez de façon sécuritaire les relevés imprimés et tout autre document qui contient des renseignements personnels (noms, adresses, dates de naissance, numéros de comptes, historique des transactions, numéro d’assurance sociale, etc.) au moyen d’une déchiqueteuse.

Répondez au jeu-questionnaire sur la sécurité informatique pour évaluer vos connaissances au sujet des menaces en ligne et des meilleurs moyens de protéger vos renseignements personnels.

Réseaux de partage de fichiers

Les réseaux de partage de fichiers, souvent appelés « pair à pair », sont populaires parce qu’ils permettent aux utilisateurs de télécharger de la musique, des films, des jeux, des documents et d’autres programmes informatiques entre des réseaux mondiaux. Des logiciels de partage de fichiers pair à pair sont offerts gratuitement sur Internet.

Toutefois, l’utilisation de ces réseaux est considérée comme une activité à risque élevé. Nous vous recommandons fortement de ne pas installer les logiciels ni d’utiliser les sites de partage de fichiers pair à pair. Si vous choisissez d’y adhérer, vous devrez faire preuve d’une extrême prudence. Voici des précautions et des conseils à ne pas oublier :

Outre les enjeux légaux liés aux droits d’auteur, le partage de fichiers dans les sites pair à pair est fréquemment utilisé par des criminels pour distribuer des fichiers répréhensibles ou illégaux et des virus insérés dans des téléchargements qui semblent inoffensifs, comme des chansons populaires, des films, etc. Le recours à une version récente d’un anti-virus, à lui seul, n’est pas une protection suffisante.
Si vous utilisez un site pair à pair, assurez-vous d’avoir recours aux versions les plus récentes de votre anti-virus et de votre pare-feu autorisées par le fabricant. Le risque de contracter un virus et de télécharger un logiciel malicieux est très élevé lorsqu’un logiciel pair à pair est téléchargé. Dans de tels cas, vous avez besoin de recourir fréquemment à votre anti-virus et d’effectuer des balayages manuels.
N’acceptez pas les paramètres par défaut d’un programme pair à pair. Si vous les acceptez, vous vous exposerez au risque de donner accès, sans le vouloir, à vos renseignements personnels puisque les paramètres par défaut permettent en général à d’autres utilisateurs d’avoir un large accès aux dossiers personnels. Ceci inclut l’accès au dossier « Mes documents » de votre ordinateur. Tous les renseignements personnels contenus dans vos dossiers — qu’il s’agisse de renseignements financiers ou bancaires, ou de documents contenant votre numéro d’assurance sociale ou votre date de naissance — peuvent être saisis et utilisés pour commettre un vol d’identité ou une fraude financière.
Déterminez toujours de façon manuelle quels fichiers ou sous-fichiers vous partagerez avec votre réseau.

Sites de réseautage social

Les sites populaires et les forums, tels que les sites de réseautage social, représentent une terre fertile pour les criminels. Les sites de réseautage social favorisent la communication ouverte et permettent l’établissement de communautés virtuelles d’amis de partout dans le monde. Lorsque vous vous retrouvez sur un site qui encourage l’affichage et le partage de renseignements, il est facile de baisser votre garde et de répondre à un message vous demandant des renseignements personnels. Voici quelques conseils utiles :

Faites attention à ce que vous indiquez dans votre profil. N’incluez jamais vos numéros de téléphone, votre adresse, votre date de naissance ou d’autres renseignements personnels, puisqu’ils peuvent être utilisés pour voler votre identité. N’affichez jamais de renseignements bancaires : même pas le nom de votre banque.
Utilisez votre bon jugement avant d’ajouter des « amis » à votre réseau. Vous ne savez pas qui se cache derrière un compte en ligne. Un nouvel « ami » pourrait être un criminel qui cherchera à vous inciter à divulguer vos renseignements personnels ou financiers.
Vérifiez les paramètres de sécurité et de protection des renseignements personnels du site de réseautage social. N’acceptez pas simplement les paramètres par défaut, qui autorisent en général un plus large accès que ce que l’on souhaite. Cet accès pourrait inclure un très vaste public : votre contribution à un forum de discussion peut être accessible à toutes les personnes qui utilisent un moteur de recherche en ligne courant, comme Google.
Lisez avec soin la politique du site en matière de protection des renseignements personnels. Assurez-vous qu’il n’y a aucune clause permettant au réseau social d’utiliser l’information affichée sur le site, ce qui pourrait se traduire par la vente des adresses de courriel ou d’autres renseignements.

Liens externes

Sécurité publique Canada — Cybersécurité
Connect Safely Online (en anglais seulement)
GetNetWise (en anglais seulement)
On Guard Online (en anglais seulement)
Safety Tips for Teens and Tweens (en anglais seulement)
Signalement en direct des délits économiques (Centre RECOL)

Qu’est-ce qu’un maliciel?

2009-10-01T00:00:00Z

Les maliciels, ou logiciels malveillants, sont conçus afin d’infiltrer votre ordinateur et d’y effectuer des activités non autorisées. Par logiciel malveillant on entend, par exemple, les virus, les vers, les chevaux de Troie, les logiciels espions et les scarewares.

Les maliciels se propagent sur Internet grâce à divers véhicules, tels que les courriels, les fenêtres contextuelles, les sites Web compromis et la messagerie instantanée, pour n’en nommer que quelques-uns. Une fois votre ordinateur compromis, vos renseignements personnels seront exposés aux criminels qui utiliseront le maliciel pour surveiller vos frappes sur le clavier, balayer les documents sur votre disque dur, lire les témoins ou les applications ouvertes et transmettre vos renseignements à d’autres criminels.

Si votre ordinateur a été infecté par un maliciel, certains des symptômes suivants pourront apparaître :

La performance du système peut être affectée négativement et votre ordinateur pourra ralentir, tomber en panne ou figer.
Vous pourrez avoir des difficultés d’accès à Internet.
Des changements à la barre d’outils de votre navigateur pourront s’opérer et vous pourrez vous retrouver sur des sites Web que vous n’avez pas demandés.

Il existe différentes formes de maliciels. En voici les plus répandues :

Cheval de Troie – il s’agit d’un logiciel légitime en apparence, destiné à effectuer une fonction souhaitée, mais une fois installé sur votre ordinateur ce logiciel pourra faciliter l’accès non autorisé à votre système.
Logiciel espion – application de suivi, le logiciel espion recueille votre information à votre insu. La principale fonction de ces logiciels est de collecter les renseignements personnels gardés dans votre ordinateur et de surveiller quels sites Internet vous visitez et quels produits vous achetez en ligne. Les logiciels espions sont devenus la principale menace sur Internet, dépassant les pourriels et les virus.
Scareware – il s’agit d’un message d’avertissement qui s’affiche spécifiquement pour vous alarmer et vous inciter à télécharger ce qui est en apparence une solution au problème, soit une information ou un logiciel.

Un exemple courant est la fenêtre contextuelle anti-virus qui s’affiche durant votre navigation sur Internet. Le message semble provenir de votre ordinateur, puisqu’il revêt l’apparence d’une fenêtre de programme ou d’une boîte de dialogue.

Le message vous renvoie le plus souvent à un site où vous pouvez acheter ou activer un logiciel. En achetant le logiciel, vous fournissez peut-être le numéro de votre carte de crédit directement à des criminels. Le logiciel ainsi téléchargé pourrait n’avoir aucun pouvoir pour protéger votre ordinateur, ou pourrait même aggraver le problème en paralysant vos logiciels de sécurité, en attirant davantage de maliciels, en recueillant vos mots de passe ou en accédant à vos renseignements personnels dans l’objectif de commettre des fraudes.

Exploitation financière : ce que les aînés doivent savoir

2009-07-22T18:38:59Z

Il est parfois utile d’avoir un membre de votre famille ou une autre personne de votre entourage pour vous aider à gérer vos finances. Leur responsabilité consiste à veiller à votre bien-être et à vos intérêts financiers.

Qu'est-ce que l’exploitation financière?

L’exploitation financière survient lorsqu’une personne que vous connaissez essaie de s’accaparer ou de prendre le contrôle de ce qui vous appartient à son avantage, et non au vôtre, qu’il s’agisse de votre argent ou de vos biens.

L’exploitation financière est contraire à l’éthique et, dans de nombreux cas, est également illégale.

Les exploiteurs financiers — qui sont-ils?

Il peut s’agir d’une personne de confiance dans votre vie : un conjoint, un enfant adulte ou un autre membre de votre famille, un aidant naturel ou un ami. Cette personne peut se servir de votre relation pour exercer sur vous des pressions afin d’avoir accès à vos finances ou à votre succession.

Exemples d’exploitation financière

Il est possible qu’une personne à qui vous faites confiance vous exploite si elle :

exerce des pressions sur vous pour que vous lui donniez ou prêtiez de l’argent ou pour avoir accès à votre information financière.
fait mauvais usage d’une procuration.
vous force à signer un contrat ou un testament ou y parvient par une ruse.
retire des articles de votre maison ou de l’argent de votre compte bancaire sans votre permission.
fait un mauvais usage de votre carte de débit ou de crédit.
fait un mauvais usage des comptes bancaires conjoints.
contrefait votre signature sur des chèques de pension ou des documents légaux.
vend ou transfère vos biens contre votre volonté ou vos intérêts.
omet de vous fournir les services convenus tels que des soins personnels ou des services d’entretien ménager.
refuse de remettre de l’argent ou des biens qu’elle a empruntés.

Quelques signes d’alarme

Un aidant naturel s’intéresse grandement à vos finances et s’en mêle.
Vos relevés financiers ne concordent pas avec vos activités (p. ex. des retraits ou des transferts que vous n’avez pas faits).
Vous commencez à éprouver des difficultés à vous acquitter de vos obligations financières.
Des changements sont apportés à votre testament, à vos fiducies, à vos contrats, à vos procurations ou à vos titres de propriété, actes ou hypothèques sans que ce soit dans votre intérêt supérieur.
Comment prévenir de tels abus?
Un compte conjoint ou une procuration sont des outils pratiques, mais ils doivent être utilisés dans votre intérêt supérieur. Assurez-vous d’exprimer clairement vos volontés et vos attentes lorsque vous vous engagez ainsi.
Si vous êtes habile à le faire, occupez-vous vous-même de vos transactions financières et de vos questions de succession dans la mesure du possible.
Dites « non » quand une personne tente de vous soutirer de l’argent — même un membre de votre famille.
Assurez-vous de bien comprendre tous les documents que vous signez.
Demandez que vos chèques de pension soient déposés directement dans votre compte bancaire et les factures payées par débit direct de votre compte.

Où obtenir de l’aide

Rappelez-vous que l’exploitation financière constitue une violation de vos droits. Vous n’en êtes pas responsable et vous pouvez obtenir de l’aide.

Alberta : Family Violence InfoLine
310-1818
C.-B : Coalition to Eliminate Abuse of Seniors
1-866-437-1940
Nouvelle-Écosse : Senior Abuse Line
1-877-833-3377
Ontario : Ligne d’assistance aux personnes âgées
1-866-299-1011
Adressez-vous à votre poste de police.
Parlez-en à votre directeur de succursale.
Signalez les fraudes financières et les escroqueries à PhoneBusters : 1-888-495-8501 / www.phonebusters.ca

Fraude du faux inspecteur de banque

2009-07-21T00:00:00Z

Longtemps avant l’Internet, le vol d’identité ou les fraudes subtiles en ligne, des fraudeurs se faisaient passer pour un enquêteur de banque et tendaient un piège à des consommateurs peu méfiants pour leur soutirer leur propre argent afin d’« aider » au déroulement d’une enquête criminelle.

Comment fonctionne cette escroquerie

Cette escroquerie comporte de nombreuses variantes, mais elle suit généralement le modèle suivant :

Une personne (souvent un aîné) reçoit un appel téléphonique de quelqu’un qui connaît son nom.
L’appelant affirme être un inspecteur de banque (directeur de centre bancaire, enquêteur de la police, etc.) et explique que la banque mène une enquête sur une série de cas de fraudes qui ont été commises par des membres du personnel de la succursale de la personne.
L’appelant demande ensuite à la personne de retirer une somme d’argent importante de son compte qui sera inspecté et qui servira de preuve dans le cadre de l’enquête.
L’appelant explique que vu que le criminel présumé travaille à la succursale en question, la personne ne doit pas dire au personnel de la succursale pourquoi elle retire de l’argent.
Après le retrait de l’argent, on demande à la victime de rencontrer l’« enquêteur » en un lieu prédéterminé situé à proximité, là où elle lui remet l’argent aux fins de l’enquête.
Dès que la victime a remis l’argent, on lui demande de retourner à la maison et d’attendre un appel téléphonique qui lui confirmera que l’argent a été redéposé dans le compte initial.
Malheureusement, personne n’appelle, l’argent n’est pas retourné et on n’a plus jamais de nouvelles de l’« inspecteur ».

Protégez-vous

La triste ironie de cette fraude est le fait qu’une personne qui veut de bonne foi aider à faire arrêter un criminel devient elle-même la victime. Et comme la personne a elle-même retiré l’argent de son compte et l’a remis de son plein gré à des criminels, elle a peu de chances de se faire rembourser.

Fort heureusement vous pouvez prendre quelques précautions simples pour vous assurer de ne pas être victime de ce genre de fraude :

Il est important de vous rappeler que jamais votre banque ou un enquêteur de la police ne vous demanderont d’aider à une opération d’infiltration, ni ne vous demanderont de retirer de l’argent de votre compte. Si vous recevez un tel appel suspect, raccrochez et appelez la police.
Ne communiquez jamais vos renseignements bancaires personnels au téléphone, à moins que vous ayez appelé votre banque et qu’un employé vous pose des questions pour vérifier votre identité.
Si vous devez vraiment retirer une somme d’argent importante dans une intention légitime, demandez une traite bancaire ou un mandat, parce que cela fait en sorte que seul le destinataire visé ait accès à l’argent. Les criminels n’acceptent pas ces formes de paiement, parce qu’elles laissent une trace documentaire que de vrais enquêteurs peuvent suivre pour capturer les fraudeurs.
Vérifiez votre relevé bancaire fréquemment et rapportez toute irrégularité à votre banque dès que vous la constatez.

Liens externes

Fraud Squad TV (en anglais seulement)
Heads Up Fraud Prevention Association (en anglais seulement)
Police provinciale de l’Ontario
Gendarmerie royale du Canada
Phonebusters

La fraude par carte de crédit

2009-05-29T00:00:00Z

Les cartes de crédit sont un outil de paiement pratique, sécuritaire et souple, accepté dans plus de 30 millions d’endroits dans le monde. Bien que la fraude par carte de crédit puisse survenir, les banques prennent d'importantes mesures pour protéger les consommateurs et réduire la fraude au minimum.

Qu’est-ce que la fraude par carte de crédit?

La fraude par carte de crédit peut survenir de plusieurs façons. Votre carte pourrait être perdue ou volée, et ainsi être utilisée pour acheter des biens et des services. Un criminel pourrait aussi obtenir votre numéro de carte et sa date d’expiration, et se servir de cette information pour fabriquer une carte falsifiée. Vous pourriez de plus fournir, par inadvertance, le numéro de votre carte et sa date d’expiration à un criminel, au téléphone ou par Internet.

Votre banque est là pour vous protéger

Les banques et les sociétés de cartes de crédit prennent ce type de fraude très au sérieux. Elles ont des systèmes de sécurité très perfectionnés et des équipes de spécialistes pour surveiller les transactions, protéger les clients ainsi que prévenir et détecter la fraude par carte de crédit. Par exemple, les systèmes des banques peuvent détecter automatiquement une activité inhabituelle dans le compte d’un client et prendre des mesures pour éviter une fraude.

Visa, MasterCard et American Express ont une politique de responsabilité zéro pour les transactions non autorisées. C'est dire que les clients sont protégés lorsqu’ils utilisent les cartes de crédit émises par les banques, et ne sont pas responsables des transactions frauduleuses effectuées au moyen de leurs cartes.

Le Canada passe à la technologie de la carte à puce

Les systèmes de sécurité des cartes de crédit du Canada sont très sécuritaires. Toutefois, les banques cherchent toujours des moyens d’améliorer la sécurité des clients. Avant longtemps, la carte de crédit se trouvant dans votre porte-monnaie pourrait avoir une toute nouvelle allure.

Les banques et les principales compagnies de cartes de crédit ont commencé à mettre en place la technologie de la carte à puce, parfois appelée technologie de la carte intelligente, dans le cas des cartes de débit et de crédit. En plus de comporter une piste magnétique au verso, les cartes intégreront une micro-puce – véritable petit ordinateur – qui traitera les transactions. La micro-puce est la technologie de pointe en matière de cartes de paiement et il est extrêmement difficile pour les criminels de la copier. En fait, les cartes à puce ont permis de réduire la fraude dans d’autres pays où elles sont actuellement utilisées.

La mise en œuvre de la technologie de la carte à puce est déjà amorcée, et l’on prévoit que le passage à la carte à puce sera généralisé en 2010.

Visa Canada et MasterCard Canada mettent en place la technologie de la carte à puce au Canada au nom des banques et des institutions financières qui émettent les cartes de crédit Visa et MasterCard. Pour en savoir davantage sur cette technologie, visitez leurs sites Web aux adresses suivantes :

Comment se protéger

Le secteur bancaire s’efforce de prévenir et de détecter la fraude par carte de crédit en utilisant une technologie de pointe et en facilitant les enquêtes policières. Vous pouvez aussi prendre de simples mesures pour vous protéger :

Signalez la perte ou le vol d’une carte dès que vous vous en rendez compte. L’émetteur de votre carte l’annulera et vous en émettra une nouvelle.
Habituez-vous à vérifier régulièrement vos transactions en ligne ou sur votre relevé mensuel. S’il y figurent des transactions que vous n’avez pas faites, signalez-les immédiatement à l’émetteur de votre carte.
Ne donnez jamais votre numéro de carte au téléphone ou par Internet, à moins de savoir que vous faites affaire avec une entreprise de bonne réputation.
Protégez votre numéro d’identification personnel (NIP). Ne le dites à personne et ne le gardez pas sur papier. Mémorisez-le.
Les fraudeurs tentent parfois d’inciter les gens à révéler de l’information sur leurs cartes de crédit, soit au téléphone ou par courriel. Il est important de savoir que votre société de cartes de crédit ou votre banque ne vous téléphonera jamais pour vous demander des renseignements personnels, comme votre numéro de carte de crédit, la date d’expiration de votre carte, votre NIP ou le numéro de sécurité figurant au verso de votre carte.
Protégez votre carte de crédit tout comme vous protégez votre argent. Ne laissez jamais une carte de crédit sans surveillance dans votre voiture ou au travail.
Vérifiez toujours votre carte, lorsqu’on vous la remet après un achat, pour vous assurer qu’il s’agit bien de la vôtre.
En voyage, gardez vos cartes avec vous ou assurez-vous qu’elles sont en sécurité, comme dans le coffre-fort de l’hôtel.
Signez le verso des nouvelles cartes dès que vous les recevez.
Dressez une liste de toutes vos cartes et de leurs numéros, et gardez-la dans un endroit sécuritaire. Cette information clé est utile le moment venu de signaler une carte perdue ou volée.

Que faire si vous êtes victime d’une fraude par carte de crédit

Si des transactions que vous n’avez pas effectuées ont été portées à votre carte ou si vous pensez avoir révélé votre numéro de carte de crédit alors que vous ne deviez pas le faire, communiquez immédiatement avec l’émetteur de votre carte de crédit en utilisant le numéro de téléphone figurant au verso de celle-ci. L’émetteur de votre carte prendra les mesures appropriées pour vous protéger contre la fraude.

Fraude par courriel

2009-04-02T00:00:00Z

La fraude par courriel, qu’on appelle également « hameçonnage » ou « usurpation de marque », se fait au moyen de courriels et de sites Web frauduleux qui ressemblent à ceux d’une entreprise légitime, comme une banque, une société émettrice de carte de crédit, un détaillant en ligne ou un organisme gouvernemental. Le courriel que vous recevez semble authentique, comporte un logo et un nom d'entreprise. Mais, méfiez-vous. Vous venez peut-être de recevoir ce pourriel ou ce polluriel d’un criminel. Les fraudeurs s’attaquent à des milliers de personnes à la fois, qu’elles soient ou non clientes de l’entreprise, afin d’obtenir des renseignements personnels.

Habituellement, ces courriels vous demanderont de mettre à jour ou de valider vos renseignements personnels. Cette demande aura un caractère urgent, vous avertissant que si vous ne vous y conformez pas rapidement, votre compte pourrait être fermé. Dans d’autres cas, le courriel vous promet un avantage financier si vous y répondez ou vous demande une vérification de vos renseignements afin de vous protéger contre le vol d’identité. En cliquant sur les liens qui apparaissent dans le courriel, vous aboutirez à un faux site Web qui, encore une fois, ressemble à un vrai site. On vous demandera alors de divulguer des renseignements personnels comme vos numéros d'assurance sociale, de cartes de crédit ou vos mots de passe pour effectuer des opérations bancaires en ligne.

Comment reconnaître une fraude par courriel

Comment savoir si le courriel que vous avez reçu est frauduleux? Voici quelques points à retenir :

Votre banque ne vous enverra jamais de courriel ni ne vous téléphonera pour vous demander de divulguer des renseignements personnels, comme un numéro de carte de crédit, le mot de passe pour vos opérations bancaires ou le nom de fille de votre mère.
Méfiez-vous des courriels non sollicités qui demandent une réponse urgente et qui menacent de fermer vos comptes ou d’en limiter l'accès si vous ne répondez pas.
Le courriel semble-t-il professionnel? Bien que certains courriels frauduleux paraissent professionnels à première vue, si vous les lisez plus attentivement, vous remarquerez des fautes d'orthographe ou de grammaire, un vocabulaire ou un ton particulier qui cloche.
Les courriels frauduleux ne sont pas personnalisés, mais plutôt adressés en termes généraux, tels que « Cher client ».
Si vous recevez un courriel vous avisant que vous recevrez un transfert de fonds de la part d’une personne que vous ne connaissez pas, supprimez-le, car il est probablement frauduleux.

Voici l’exemple d'un courriel frauduleux qui a circulé dernièrement. Les logos et les noms des banques qui figuraient dans le courriel ont été supprimés et remplacés par « La Banque » pour les fins de l'exemple. Veuillez noter l'urgence dans les énoncés comme « Cette procédure est obligatoire » et « L'omission de vous conformer peut entraîner la cessation temporaire des services associés à votre compte ». Le message comporte également des fautes d’orthographe et de grammaire comme « rapidment » et « Veuillez ne pas répondre à ce courriels ».

Ce que font les banques pour vous protéger contre la fraude par courriel

Il est important de vous rappeler que les courriels frauduleux envoyés par des criminels peuvent sembler provenir des banques, mais en réalité, ils n'ont absolument rien à voir avec elles. En outre, les banques prennent d'importantes mesures pour protéger les renseignements personnels que vous leur confiez et pour vous aider à les protéger.

La sensibilisation des consommateurs au phénomène de la fraude par courriel est l’un des meilleurs moyens de mettre fin à cette pratique et d'éviter que des clients révèlent par inadvertance leurs renseignements personnels. La plupart des banques présentent de l'information à ce sujet dans leurs sites Web ainsi que dans leurs brochures et dépliants, et procurent des conseils pratiques sur la façon de vous protéger et de protéger votre argent. Cliquez sur les liens plus bas pour accéder aux pages Web des banques traitant de la fraude par courriel.

Les banques travaillent également en étroite collaboration avec les corps policiers pour prévenir la fraude et les activités criminelles. Les équipes de gestion de la fraude et de la sécurité des banques procurent du support et de l’information aux services de police et collaborent étroitement avec eux pour fermer les sites Web de fraude par courriel afin de protéger les clients de pertes éventuelles.

Comment éviter la fraude par courriel

Aux efforts des banques s’ajoutent quelques mesures simples à prendre pour éviter d'être victime de fraude par courriel :

Soyez sceptique. Les courriels frauduleux peuvent donner l’impression qu’ils proviennent de l'adresse électronique d'une vraie banque. Si vous avez des doutes quant à un courriel qui semble provenir de votre banque ou d'une entreprise connue, communiquez avec elle avant d’y répondre afin de vous assurer que le message est légitime. Mais n’utilisez pas le numéro sans frais, l'adresse électronique ou celle du site Web indiqués dans le courriel : ils vous mettront probablement en contact avec les criminels plutôt qu'avec la banque. Utilisez un numéro de téléphone, une adresse électronique ou une adresse Internet dont vous êtes certain.
N’envoyez jamais de renseignements personnels ou financiers par courriel.
Accédez toujours au site Web de votre banque en utilisant l’adresse (URL) du site Web que vous savez être correcte. En cas de doute, communiquez avec votre banque pour obtenir cette adresse.
Examinez régulièrement vos relevés bancaires et de carte de crédit pour vous assurer que toutes les transactions sont autorisées. Vérifiez aussi votre rapport de crédit au moins une fois l’an en communiquant avec l’agence d’évaluation du crédit Equifax Canada ou TransUnion Canada.
Vérifiez le nom de domaine du lien au courriel. Cliquez sur le lien. S’il ne correspond pas au nom qui apparaît sur le navigateur, dans le haut de l’écran, il se peut que ce soit un site Web frauduleux.
Lorsque vous entrez des renseignements personnels dans Internet, assurez-vous que le site est sécurisé. Vérifiez si l’adresse commence par « https:// » plutôt que simplement par « http:// » dans la barre d’adresse de votre navigateur Web. Assurez-vous aussi de la présence d’un cadenas fermé dans le coin inférieur droit de votre navigateur.
Assurez-vous que votre ordinateur familial est protégé. Installez des logiciels antipourriel, bloqueurs d’espions et antivirus et faites toujours les mises à jour. Vous devriez installer également un pare-feu qui servira de barrière aux virus et aux autres attaques de l'extérieur. Vérifiez les rustines du système d’exploitation et mettez-le à jour régulièrement.

Que faire si vous recevez un courriel frauduleux?

Si vous recevez un courriel « hameçon » prétendant provenir d'une banque et qui vous demande des renseignements personnels ou financiers, vous devez faire deux choses : le signaler et le supprimer.

Le signaler – Les banques et les autres entreprises ont besoin de votre aide pour fermer les sites Web frauduleux. En signalant tous les courriels frauduleux que vous recevez de la banque ou de l'entreprise dont le nom est usurpé, vous pouvez nous aider à éviter que d'autres personnes soient victimes d'une fraude par courriel.

Le supprimer – La meilleure façon de vous protéger contre la fraude par courriel est de reconnaître le message pour ce qu'il est : une escroquerie. Après avoir signalé le courriel frauduleux, supprimez-le. Ne répondez ni ne cliquez sur le lien affiché dans le courriel.

Si vous pensez avoir transmis des renseignements personnels en réponse à un courriel frauduleux, vous devez immédiatement le signaler à votre banque et à la police de votre municipalité.

Signalez la fraude par courriel

Les banques et les autres entreprises ont besoin de votre aide pour fermer les sites Web frauduleux. En signalant tous les courriels frauduleux que vous recevez de la banque ou de l'entreprise dont le nom est usurpé, vous pouvez nous aider à éviter que d'autres personnes soient victimes d'une fraude par courriel. Cliquez sur les liens plus bas pour savoir comment signaler une fraude par courriel à une banque:

Liens externes

Anti-Phishing Working Group (en anglais seulement)
PhoneBusters
Microsoft Security at Home (en anglais seulement)
Signalement en direct des délits économiques (Centre RECOL)

« L'hameçonnage » de vos renseignements personnels

Jeu-questionnaire sur la sécurité et la protection des renseignements personnels

Hameçonnage vocal

2009-03-02T12:00:00Z

L’hameçonnage vocal (en anglais « voice phishing ») est une nouvelle fraude dérivée des courriels hameçons que vous avez peut-être reçus. Dans le cas de l’hameçonnage vocal, les criminels utilisent aussi le téléphone pour persuader les consommateurs de leur divulguer des renseignements personnels.

Le fraudeur fait parvenir à des milliers de personnes un courriel qui semble provenir d’une organisation de bonne réputation, comme une société de carte de crédit, un détaillant en ligne, une banque ou un organisme gouvernemental. Le courriel peut vous prévenir d’une alerte de sécurité et vous demander de composer un numéro local ou sans frais, où un répondeur vous invitera à entrer au clavier du téléphone des renseignements personnels, tels que votre numéro de carte de crédit, votre numéro d’assurance sociale ou votre mot de passe bancaire en ligne. Ensuite, la communication sera probablement coupée, sans que vous ayez parlé à qui que ce soit, mais les criminels auront vos renseignements.

Les spécialistes en sécurité ont constaté une autre variation de l’hameçonnage vocal, où le criminel laisse un message vocal ou fait un appel téléphonique, vous incitant à composer un faux numéro de téléphone. Grâce au système vocal sur IP et à d’autres technologies téléphoniques dans Internet, les criminels peuvent maintenant faire des appels à peu de frais, masquer leur identité et leur adresse, et même faire en sorte que leur appel semble provenir d’une entreprise légitime sur l’afficheur du téléphone.

Pourquoi font-ils cela? En général, c’est pour commettre une fraude financière.

Comment repérer une fraude par hameçonnage vocal

Nous recevons tous des courriels et des appels téléphoniques provenant d’entreprises et d’organisations légitimes avec lesquelles nous faisons affaire. Toutefois, il y a des choses à se rappeler lorsqu’on tente de déterminer s’il s’agit d’une communication provenant d’une entreprise légitime ou d’un fraudeur.

S’il s’agit d’une entreprise légitime, elle sait avec qui elle communique et s’adressera à vous par votre nom dans son courriel ou son appel téléphonique. En général, les fraudeurs ne vous connaissent pas et n’utilisent pas votre nom.
Si une banque soupçonne une activité frauduleuse sur votre carte de débit ou de crédit ou sur votre compte, elle ne communiquera jamais avec vous par courriel. Si vous recevez un tel courriel, n’y répondez pas et détruisez-le.
Dans certains cas, votre banque peut communiquer avec vous par téléphone ou vous laisser un message vocal, si elle soupçonne une activité frauduleuse. Dans le cadre d’une conversation légitime avec votre banque, on pourrait vous poser des questions de vérification, afin que la banque puisse s’assurer qu’elle parle à la bonne personne. Cependant, on ne vous demandera pas verbalement de fournir un NIP ou un mot de passe bancaire ou d’entrer votre NIP ou votre mot de passe au clavier de votre téléphone. Dans le cadre du processus de vérification, votre banque ne vous demandera jamais votre numéro d’assurance sociale.
Il serait sage de ne pas utiliser le numéro de téléphone fourni dans le courriel ou dans le message téléphonique que vous avez reçu. Vous pouvez vérifier la légitimité de l’appel en communiquant avec votre banque à l’aide du numéro de téléphone figurant au verso de votre carte ou sur votre relevé, ou en utilisant un numéro publié que vous avez vous-même cherché.
En règle générale, faites preuve de prudence quant à la manière dont vous échangez des renseignements personnels ou financiers et avec qui vous le faites.

Que faire si vous pensez avoir été contacté par un fraudeur?

Si vous recevez un courriel ou un message vocal provenant d’une personne que vous pensez être un fraudeur, n’y répondez pas et n’utilisez pas le numéro de téléphone figurant dans le message. Communiquez plutôt avec l’organisation en question, en utilisant un numéro de téléphone que vous savez être exact, figurant sur un relevé ou une carte de débit ou de crédit, sur une facture, dans un site Web légitime ou dans un répertoire téléphonique. Communiquez à l’organisation les détails de l’hameçonnage vocal suspecté.

Si vous recevez un appel téléphonique et que vous n’êtes pas à l’aise avec les questions que l’on vous pose, n’y répondez pas et indiquez à l’appelant que vous mettez fin à l’appel afin de vérifier s’il est légitime auprès d’une source indépendante. Aucune organisation de bonne réputation ne s’en formalisera. Rappelez ensuite l’organisation en utilisant un numéro de téléphone que vous avez vous-même cherché.

Si vous pensez avoir donné des renseignements personnels à un fraudeur, communiquez immédiatement avec l’organisation en cause. Si vous avez fourni des renseignements sur une carte bancaire ou une carte de crédit, communiquez immédiatement avec votre banque ou votre institution financière, laquelle vous conseillera sur ce que vous devriez faire. Vous pouvez aussi appeler le service de police local.

La sécurité au GAB

2009-03-02T12:00:00Z

Les banques ne ménagent pas leurs efforts pour assurer la sécurité de leurs clients lorsque ces derniers effectuent leurs opérations bancaires à un GAB. D’ailleurs, ces derniers se trouvent généralement dans l’entrée d’une succursale ou dans des lieux très achalandés. Vous pouvez aussi, de votre côté, prendre des mesures toutes simples en ce sens. Voici quelques conseils :

Soyez conscients de ce qui se passe aux alentours, surtout lorsque vous utilisez un GAB le soir, tôt le matin ou quand les lieux sont peu fréquentés.
Si, pour quelque raison que ce soit, vous n’êtes pas à l’aise à un GAB, il vaut mieux attendre et l’utiliser plus tard ou aller ailleurs.
Soyez discret lorsque vous comptez votre argent en public.
Téléphonez à la police si vous remarquez des activités louches à un GAB ou aux environs.

Les vols aux GAB sont rares

Au Canada, il est rare que des clients soient victimes d’un vol à un GAB. Néanmoins, la sécurité du client passe avant tout. Voici d’autres conseils de sécurité à retenir :

Si un voleur vous oblige à révéler votre numéro d’identification personnel (NIP) pour retirer de l’argent de votre compte, il vaut mieux lui obéir que de vous exposer à un danger.
Si vous êtes forcé de révéler notre NIP, dites-vous que, en général, votre institution financière vous rendra votre argent.

La légende urbaine des NIP inversés

Il importe par ailleurs de mettre fin à une « légende urbaine » qui circule actuellement dans Internet et selon laquelle, si vous êtes victime d’un vol à un GAB, vous devez entrer votre NIP à l’envers pour alerter la police. Ce renseignement est tout à fait faux. Il est toujours préférable de coopérer avec les voleurs pour préserver votre sécurité et de contacter la police immédiatement après. Les banques sont munies de systèmes de surveillance, de sorte qu’elles peuvent souvent aider la police à faire enquête en pareil cas.

Les reçus de GAB

Si vous craignez que vos relevés de GAB comportent des renseignements personnels confidentiels, rassurez-vous. La plupart des banques masquent la majorité des chiffres composant le numéro des cartes de débit et de crédit sur ces relevés. Ainsi, même si un voleur mettait la main sur vos relevés, il n’y trouverait pas le numéro de votre carte de débit ou de crédit.

Il convient aussi de souligner que le numéro figurant sur votre carte de débit n’a rien à voir avec le numéro de votre compte bancaire. Des criminels auraient besoin de renseignements supplémentaires, y compris votre NIP — que vous êtes seul à connaître — pour créer une fausse carte de débit.

Évitez les faux billets

2009-03-02T12:00:00Z

Les billets de banque canadiens comportent des éléments de sécurité qui sont fiables et faciles à utiliser. En vérifiant certains de ces derniers lorsqu’on vous remet un billet, vous évitez ainsi de vous retrouver en possession d’un faux.

Voici certaines caractéristiques de sécurité que vous pouvez vérifier afin de vous assurer que votre billet est authentique.

Bande holographique : inclinez le billet et vous verrez des chiffres et des feuilles d'érable aux couleurs éclatantes « bouger » à l'intérieur de la bande métallique brillante. Les teintes passeront par toutes les couleurs de l'arc-en-ciel.
Fil fenêtré à couleur changeante : tenez le billet devant une source de lumière, et vous verrez une ligne verticale pleine et continue. Vu du verso, une série de traits métalliques passent du doré au vert quand on incline le billet.
Portrait en filigrane : tenez le billet devant une source de lumière, et une petite image fantôme du portrait apparaîtra à la gauche du gros chiffre.
Chiffre en transvision : tenez le billet devant une source de lumière et des motifs irréguliers figurant au recto et au verso du billet formeront, comme deux morceaux d'un casse-tête, un chiffre complet et parfaitement aligné.
Impression en relief (taille-douce) : glissez le pouce ou les doigts sur le billet pour sentir l’impression en relief sur l’image (en particulier les épaules), le gros chiffre et d’autres parties du billet qui sont imprimés en relief.

Pour plus d’information sur ces éléments de sécurité, visitez le site de la Banque du Canada au http://www.banqueducanada.ca/fr/billets/index.html . La Banque offre aussi du matériel gratuit et facile à utiliser, à l’intention des consommateurs et des entreprises.